房貸利率政策解讀

        新的一年房貸利率政策是什麼？想必想買房的大家都非常關心。以下是小編為您整理的2017，希望對您有幫助。

　　目前房貸利率仍未調整

　　本輪調控主體是各省市地方政府，而從長期來看，房價的起伏主要取決於貨幣政策。市場對於房貸利率調整與否表現出愈加強烈的關注度。

　　9日，央行南京分行及江蘇江蘇銀監局日前聯合釋出關於調整部分城市差別化住房信貸政策的通知，明確江蘇各樓市“限購”城市房貸執行細則，支援地方政府落實好房地產調控主體責任。

　　同時，要求加強住房金融管理，加強對首付款來源、借款人家庭已有住房數量、借款人信用資質和購房合同真實性等情況的稽核，有效防範“首付貸”、“假按揭”等風險。各地人民銀行、銀監部門要加強對房地產貸款質量、區域集中度、機構穩健性的跟蹤監測，及時對銀行業金融機構住房信貸政策落實情況開展督查，嚴肅查處各類違法違規行為。

　　在北京，記者走訪多家銀行了解到，目前銀行已根據市政府調控政策提高首付比例，但房貸利率和利率優惠並未變化。

　　“目前還沒有接到房貸利率調整的通知，但是從十一期間開始我們已經根據北京市政府政策，提高房貸首付比例”，銀行工作人員介紹，“現在北京房貸利率優惠普遍8.5折，這是在限購前就已經調整的。”

　　儘管樓市調控政策密集出臺，但關於房貸利率、利率優惠等重要因素仍未調整跡象。房貸政策會不會只是一場隔靴搔癢，是目前市場上最為關心的。

　　央行行長周小川在2016年第四次G20才長和央行行長會議上的發言使得市場對於貨幣政策調整充滿期待。周小川指出，近期中國部分城市房價上漲較快。中國政府對此高度重視，積極採取措施促進房地產市場的健康發展。

　　房貸利率往往跟隨著樓市調控

　　據統計，過去的十年，北京二手房成交量增長近5倍，價格漲了6倍，堪稱地產黃金十年。在這起伏變化的十年中，貨幣政策往往緊隨政府政策鬆緊不斷調整。2006年、2007年、2010年、2011年，央行連續不斷加息，抑制房價過快增長;其餘6年裡，流動性偏鬆，政府支援，貨幣政策連續降息，鼓勵住房消費。

　　自2015年4月開始的樓市暴漲被稱為中國房地產有史以來增速最猛的一輪暴漲。在各地新政拳拳出擊下，控槓桿，限制投資性需求，讓住房迴歸居住本質的目的能否如願實現，貨幣政策接下來的表現備受期待。

       2017年房貸利率是多少

　　央行官網釋出通知，將從2月21日起，調整職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。央行表示，當年歸集和上年結轉的分別按活期存款和三個月定期存款基準利率計息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調整後，職工住房公積金賬戶存款利率將統一按一年期定期存款基準利率執行，目前為1.50%。

　　中國人民銀行2016年2月29日宣佈，自3月1日起，普遍下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此舉旨在保持金融體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長，為供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

　　一、住房存款年利率%

　　***一***個人住房公積金存款

　　當年歸集的 0.35

　　上年結轉的 1.10

　　住房資金管理中心在

　　委託銀行專戶中的沉澱資金按單位存款相應期限檔次利率計息

　　***二***其他住房存款按單位存款同檔次利率執行

　　二、住房貸款年利率%

　　***一***個人住房公積金貸款

　　五年以下***含五年*** 2.75

　　五年以上 3.25

　　***二***商業銀行自營性住房貸款

　　1、住房開發貸款參考相應檔次央行貸款利率執行

　　2、個人住房貸款參考相應檔次央行貸款利率執行

　　***三***個人住房貸款逾期

　　個人住房貸款逾期利率借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%

　　央行2016年5次降息 利率最多一次性下調20.33%

　　2016年，央行先後5次降息，但根據多數銀行貸款規定，房貸須待次年1月1日才能調整。於是，3月之前貸款買房的最為悲催彼時5年以上房貸基準利率為6.15%，而12月基準利率已下調至4.9%。即便不算各大銀行逐漸放開的房貸折扣，單基準利率就下調了20.33%。

　　假設市民A先生通過純商業貸款辦理100萬元的房貸，還款期限為20年，按照2016年初6.15%的利率，等額本息還款，每月還貸7251.12元;如果按照4.9%的房貸利率，則每月的還貸6544.44元。比較而言，實行新的基準利率後，總利息支出減少近17萬，每月少還706.68元。

　　有銀行工作人員表示，大部分銀行採用次年調，次年1月1日開始執行新利率。銀行會自動執行新的利率政策，貸款人不必提出申請。

　　因跨越年度分段計息 1月份月供或不減反增

　　那麼，在銀行執行新的商業貸款基準利率後，房貸就會立刻減少嗎?銀行相關人士表示，並非如此，對於採用等額本息還款的客戶，隨著利率降低，每個月還的貸款數目中本金金額要多，而且逐月增加，對客戶而言，貸款結清前，總利息是減少的，為利好。

　　銀行個貸部門相關人士介紹，多數銀行房貸還款日為中下旬，由於1月份處於年度分段計息時段，部分客戶1月份貸款月供可能會有所上升。假如每月15日為還貸日，2017年底利息計算方法要分為兩部分，

　　2016年12月15日至31日期間執行舊利率，2017年1月1日至15日才執行新利率，因此，1月份房貸利息下降不明顯，但同時，根據等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲，供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以會出現1月份月供“不降反升”的事。

　　因此，銀行人士建議，客戶1月份最好留意銀行簡訊通知，在月供還款之前多存些資金，避免出現房貸逾期情況。

　　房貸利率創19年來最低 1996年商貸利率為15.12%

　　資料顯示，從1996年啟動個人住房貸款以來，如今的房貸利率已經創下了19年來的最低值。

　　1996年的商業貸款利率為15.12%，經過連續7次下調，2002年2月21日商業貸款利率降為5.76%。此後多番調整，房貸利率起伏不定，2007年9月15日漲至7.83%、2008年12月31日下調至5.94%，2011年7月7日又為7.05%。此後房貸利率一路下調，到2016年年底的4.9%，已經是這些年房貸利率最低的時候。

　　若以如今較普遍的折扣來計算，房貸利率更加優惠。融360資料顯示，去年12月，上海首套房貸的平均折扣為8.8折，平均利率為4.32%，其中最低的匯豐銀行為8.2折，利率僅4.018%。

　　要不要提前還貸?未必划算，最好慎重考慮

　　隨著年底的到來，各單位的年終獎紛紛發下來，有一些市民在猶豫:有錢了，要不要提前還貸呢?對此，江蘇某國有銀行一位理財師分析，當前各家銀行基本上實行基準利率，如果之前享受的是7折或8.5折利率優惠，提前還貸未必划算。

　　銀行理財經理介紹，對於提前還貸，有些銀行會約定交一定比例的違約金，有的銀行會以“是否滿一年”為界，貸款不到一年會收取違約金，一年以後不收取。理財經理介紹，處於還貸初期的客戶，若有好的理財方向，提前還貸還可以，但若處於還款中後期，由於已償還大部分利息，因此提前還貸不划算。同時，理財師介紹，對於以前買房申請到利率8.5折優惠的市民，打折後的利率為4.165%，低於銀行理財產品的收益水平，因此，如果之前享受7折、8.5折優惠利率或辦理公積金貸款者，在今年五次降息的情形下提前還貸是不划算的。