很多80後年輕小夫妻，兩人月入共萬餘，按揭有房，月供兩千多，存款幾萬，無其他資產，無小孩……或者單身，月入近萬，租房住，這樣的情況應當怎樣理財？
在日常答疑中，經常會有類似這樣的提問，年輕人對於自己的理財並沒有一個明確的目標。理財一定要有明確的理財目標才能做到“有的放矢”，比如買房或者旅遊。理財目標存在於我們生活的方方面面，每個人都會有理財目標，只是在缺乏理財知識的前提下，對於自己的理財目標並不明確。那麼該如何找到自己的理財目標，並通過這些目標來規劃家庭理財呢？
專家建議三步實現家庭理財規劃：
一、建立理財基礎，做好風險管理
如果沒有清晰的理財目標，我們可以對照上方的資產配置表：
網友甲：有房貸，有存款。目前處於構建基石層，有現金賬戶，但缺乏風險管理。風險管理，假設網友甲目前房貸30萬元，甲夫妻雙方收入相等。雙方各自構建30萬保額保險，可用（重大疾病＋定期壽險＋意外險）組合方式。總保費控制在12000元以內。
網友乙：也處於構建基石層。建立現金賬戶，金額為6－12個月支出，可以參考收入－儲蓄＝支出的方法。風險管理，目前單身，健康和意外的風險可能會對自身和父母家庭產生重大影響，保險額度可以參考平均水平。例如目前重大疾病平均治療費用在20萬元左右，保費控制在5000元以內。
二、投資理財小處著手，聚沙成塔
打好了基石層，進入投資階段
網友甲：有4.5萬元儲蓄，通過月結餘增加至5萬元，達到理財產品起點門檻。在沒有識別能力之前，重點選擇“保本型人民幣理財產品”等名稱的理財產品，期限根據自己對資金的安排決定，一般高於同期銀行儲蓄。如何計算理財產品真實收益率，我們在理財大學堂中是有專門的課程。
網友乙：目前無存款，可將目標定為一年實現儲蓄5萬元，月儲蓄即4200元左右，繼續沿用收入－儲蓄＝支出。將4200元進行劃分，30％投資於債券型基金，30％投資於股票型基金，40％用於普通定期存款。這些一定需要在發工資那兩天完成。
三、風險投資以及簡易投資組合
學習理財知識、提高資金利用率
經過了前兩個階段，對一些理財產品風險、投資收益以及操作方式都有了很具體的瞭解，可以採用第二階段中甲、乙兩種方式結合做日常的基礎理財，有一定資金後選擇性進行股票、金融產品或者實體等等的機會投資，以獲取財富增值。