銀行保險公司經營形勢分析會領導講話

　　在商業活動環境日益複雜,市場競爭程度不斷加深的情況下,上層決策者為有效掌握行業發展狀況,把握控制企業生產經營動態,及時開展生產經營分析工作就顯得尤為重要。下面就是小編給大家整理的，僅供參考。

　　一：

　　同志們：

　　今天的會議著重是總結分析上半年綜合經營情況，安排部署下半年重點工作，對抓存款、抓賬戶、抓中收各專案標任務進行再督促、再落實。上面，人力資源部傳達了省分行組織人事工作會議精神，各支行就下半年“三抓一促”工作分別作了彙報，各分管行領導就條線工作進行了具體安排部署。會議結束前，我總體講兩點意見，供大家參考。

　　一、對上半年經營情況的評判

　　今年上半年，全行緊緊圍繞抓存款、抓賬戶、抓中收重點工作，守陣地、拓市場、爭份額，積極推進業務發展，整體經營情況可以概括為“成績值得肯定，差距依然很大，問題不容忽視”。

　　成績主要表現在：一是存款總體呈穩步增長。全口徑存款日均新增4.1億元，完成計劃的42.3%，全省排名第3位;人均日均新增74萬元，全省排名第6位;網均日均新增2559萬元，全省排名第2位。二是個人存款增勢良好。個人存款時點新增2.53億元，日均新增5.42億元，分別完成計劃的51.8%、110.78%。三是中間業務收入實現“時間過半，任務過半”。實現中間業務淨收入2077萬元，完成全年計劃的52.33%;中間業務收入同比增幅68.9%，全省排名第3位;中間業務收入同業位次由上年的第3位上升到第2位;中間業務收入佔比較上年提高2.53個百分點，收入佔比突破20%，達到22.45%。四是不良“雙降”成效顯著。回收處置不良資產1175萬元，完成全年處置計劃的109%;不良貸款率1.98%，較年初下降了1.01個百分點。五是渠道指標好於上年。電子銀行賬務性交易量比44.33%，比上年末提升

　　5.22個百分點;自助裝置賬務性交易量比66.55%，比上年末提升3.51個百分點;電子銀行與櫃面交易量比79.65%，比上年末提升15.41個百分點。與同業比較，我行個人網銀、企業網銀、手機銀行客戶新增均居四行第1位。六是經營效益持續向好。實現稅前賬面利潤4653萬元、撥備前利潤4253萬元，完成計劃的72.9%;經濟增加值2113萬元，完成計劃的52.78%。

　　差距主要體現在：一是存款欠賬較大。受同業衝擊、“兩權價款”財政類資金入國庫等因素影響，上半年收官階段未能保住成果，實現穩存增存。全口徑存款時點新增1.44億元，僅完成計劃的14.75%，與序時任務差距3.45億元;對公存款時點負增1.04億元，較序時任務缺口3.44億元;全口徑存款新增市場佔比5.07%，較上年下降15.25個百分點，同業排名由第3位下降到了第4位。二是賬戶新增欠賬較大。上半年新增賬戶208戶，系統內排名第13位，其中新增基本結算戶156戶，系統內排名第10位;賬戶新增四行佔比31.33%，低於中行47戶，按照新增數不低於中行新增數16/7的要求，僅完成了計劃的35.69%;基本結算賬戶與單位結算賬戶之比61.69%，低於四行平均水平1.94個百分點，同業排名第4。三是客戶增長存在差距。公司機構客戶淨新增38戶，增幅1.99%，僅完成計劃的20.21%，按省分行KPI折算後口徑統計，淨新增184戶，完成計劃的46.09%;個人客戶新增9243戶，增幅3.86%，其中AUM1萬元以上客戶增長924戶，完成計劃的31.94%;信用卡客戶淨新增1363戶，僅完成計劃的27.26%。四是產品覆蓋度指標存在差距。對公產品覆蓋度2.063，比上年下降1.043，下降幅度33.58%，與分行計劃值差距38.58%;個人產品覆蓋度2.87，雖比上年有所提升0.11，但也只完成計劃的38.26%。五是貸款淨投放增長緩慢。上半年實際投放貸款2.62億元，淨投放1.58億元，新增四行佔比26.5%，低於工行、農行，排第3位;貸款速11.76%，低於中行、工行，排第3位;貸款總量與農行差距進一步拉大，較工行優勢逐步縮小，由上年高於工行3.5億元縮小為目前的0.9億元。六是結算產品營銷欠賬較大。現金管理系統簽約賬戶新增17戶，完成全年計劃的38.6%;電子回單櫃簽約賬戶新增113戶，完成全年計劃的34.7%;對公一戶通簽約賬戶新增7戶，完成全年計劃的26.9%;對公結算卡髮卡37張，完成全年計劃的15.2%;支付密碼簽約賬戶新增204戶，完成全年計劃的49.6%。以上五項產品均未完成序時計劃，系統內排名分別為第16、12、10、19、16位。七是中間業務收入渠道仍然較窄，行際間貢獻度差距較大。全行收入百萬元以上的產品僅4項，且主要集中在傳統類中間業務產品上;代理證券、代理保險等7項業務收入較去年呈下降趨勢;有7個支行的收入低於去年同期水平;省分行掛價產品表57項明細產品中，我行尚有27項產品尚未實現收入“破零”。

　　工作中還存在著以下方面的突出問題：一是發展意識不強。部分人員特別是管理人員還沒有從思想上牢固樹立“慢不得、等不起”的趕超意識，在行動上遠遠達不到“先人一步、快人一拍”的要求。二是辦法措施不力。對新形勢、新任務、新要求缺乏系統研判和瞻前思考，認識問題、分析問題、解決問題的能力不足。三是執行力不到位。一些支行和部門對分行黨委的決策部署不能做到不折不扣地貫徹執行，“定了幹、說了算、馬上辦，言必行、行必果”的要求還沒有真正落到實處。四是團隊作戰能力不強。工作上只求過得去，不求過得硬;任務完成上只求勉強及格，不求創先爭優。五是固步自封，不思進取。一些單位和個人取得一點成績，就沾沾自喜、自我滿足，不能做到堅持不懈、持之以恆。六是個別班子綜合競爭力不強。戰鬥堡壘和率先垂範作用發揮不夠，不能有效加強思想、作風、組織建設，缺乏擔當意識，缺乏幹事創業激情。

　　二、下一步工作要求

　　通過認真總結分析上半年工作，希望大家對當前全行的經營狀況有一個清醒的認識、客觀的判斷和比較準確的把握。對照目標計劃，研判市場競爭態勢，儘管我們取得了一些成績和突破，但還存在著較大的欠賬和差距，為此，全行務必要統一一個認識，那就是“任務依然艱鉅，形勢不容懈怠，目標遠未實現，同志仍須努力”。

　　1.堅定信心，加快發展。經過近幾年堅持不懈的努力，慶陽分行的經營面貌有了大的改觀，成績來之不易，大家要百倍珍惜，再接再厲。在當前經營管理模式下，總、分行不斷加大資源配置與經營業績的掛鉤力度，我們唯有做大業績才能爭取更多的資源，推進持續發展。因此，全行要繼續將“打基礎、調結構、補短板、增份額、上位次”作為一項基本戰略，持續將“轉變發展方式，提高發展質量，創新工作機制，加強風險管理”的要求貫徹到各項工作的始終，緊扣“三抓一促進”主線，堅持思想上堅信不移、心動上堅定不移，積極應對各種困難、問題和挑戰，以更大的決心推進組織目標的全面實現。

　　2.言行一致、表裡如一。要持續把抓存款、抓賬戶、抓中收作為推進全行發展的核心工作，把各專案標任務的全面完成和經營業績的持續增長作為提高員工整體收入的重要支撐，切實增強責任意識和使命意識，堅持一手抓業務發展，一手抓內控內管和案防工作，牢固樹立學習意識、發展意識、機遇意識、緊迫意識、營銷意識、服務意識、創新意識和風險意識，切實加強思想、作風和組織建設，強化經營管理目標責任落實，立說立行、不等不靠，爭分奪秒，全力以赴，狠下功夫把業務指標做上去，把經營管理質量提上去。

　　3.不動搖、不懈怠、不折騰。全行上下要珍惜和維護當前穩定的發展局面，進一步發揚團隊精神，保持幹勁不減，堅持從共同目標和利益出發，顧全大局，同心同力，加強資源共享和協調配合，提高聯動能力，強化產品營銷，著力鞏固傳統優勢業務，發展短板業務和戰略業務，促進服務質量提升，有針對性地改進工作的不足之處和薄弱環節，積極融入市場競爭，按照“縮小與領先者的差距，擴大與追隨者的優勢” 的目標要求，抓落實，幹到位，不斷創新工作方式方法，爭取更大成績。

　　4.奮發有為、共同進步。全行上下要著力將堅定不移、甘於奉獻、自強不息、團結協作、勇於開拓、爭創一流的“慶陽建行精神”內化於心、外化於行，持續在“好思想、好作風、好乾勁、好面貌、好成效” 建立上下功夫，以在賬戶拓展上做出突出業績受到省分行職務獎勵的董建林、王忠、侯德福等先進代表為榜樣，積極挖掘和樹立我們身邊的先進典型，充分發揮先進引領、典型帶動作用，帶動全員學有標杆、趕有目標、幹有勁頭，使奮發有為、爭創一流成為全行的精神自覺，切實增強為發展爭做貢獻的自覺性和內動力。

　　5.守陣地、保成果、防滑坡、提增長。在此年中關鍵時期，務必再次提醒大家，堅持完成全面目標任務的信心不能有絲毫減弱，下半年業務推進的成效將決定全年工作的成敗，也是對大家執行力、戰鬥力的一個重要檢驗。要求依然抓住“存款、賬戶、中收”三個關鍵詞，相應的工作措施要更加務實、更加細化，要橫向到邊、縱向到點，落實到條線、到部門、到人員，覆蓋到專案、到客戶、到產品，力爭將業務存量穩到最好、增量做到最大。任務落實上要倒排進度，加大通報頻度和考核力度，持續改進和完善各項績效考核機制，堅持“全面考核、壓力均等、鼓勵先進、鞭策後進”的原則，推進業務發展，充分發揮激勵約束機制的作用，對於完成任務的支行和條線足額兌現績效工資和營銷費用，對工作不力未完成任務的，嚴格採取組織措施，實施責任追究。

　　最後，希望大家傳達好、領會好、貫徹好、落實好本次會議精神，認真借鑑上半年工作得失，切實把握好下半年工作重點，強化責任落實和措施改進，全力推進各專案標任務的全面實現。

　　謝謝大家!

　　二：

　　同志們：

　　這次會議，是在全省系統業務轉型發展的關鍵時期，召開的一次非常重要的會議。兩天的會議，內容豐富，重點突出，高效務實。xx日上午，xxx總經理助理傳達了集團公司、總公司和xx保監局上半年經營形勢分析會精神，三大渠道分別做了下半年工作宣導;xx日下午，xxx副總經理就推進依法合規經營做了工作安排，企劃部做了經營形勢分析報告，財務管理中心對地市公司財務資源配置方案進行了宣導;今天上午，會議邀請了知名的企業文化專家授課。會前，相關的會議材料我都看過，各位分管總、各個部門對下半年各項工作的安排和部署，我都贊同。上半年，我們的各項工作雖然取得了一定的成績，基本符合省公司黨委、總經理室的預期，但從目前的發展態勢來看，下半年我們面臨更加嚴峻的挑戰，這要求全省系統務必堅定信心，全力以赴，把各項工作要求和安排落到實處，確保全面達成今年的各項任務目標。

　　下面，我代表省公司黨委、總經理室講三個方面的意見：

　　一、上半年工作回顧

　　一堅決落實積極進取的競爭策略，繼續保持市場領先地位

　　截止6月30日，公司保費收入含集團xx億元，市場份額達xxx%，較去年同期上升xx百分點。在行業發展整體放緩、主要競爭對手出現負增長的情況下，中國人壽成為扭轉行業負增長格局的中堅力量。我公司自營保費收入為xxx億元，同比增長xxx%，超過全國系統xx的平均增幅近x個百分點。同時，上半年保費收入佔到全國系統的xx%，保費貢獻度在系統內領先。其中新單保費xxxx億元，同比增幅xx%，超過系統平均增幅xx個百分點，繼續以xx%的貢獻度領先兄弟公司。

　　二著力打造綜合優勢，推進三大渠道均衡發展

　　**年，我公司繼續發揮個險、銀保、團險三大渠道協同作戰的綜合優勢，保障各條線均衡發展，基本達成了總公司下達的各項任務

　　指標。個險渠道突出核心銷售渠道定位，在動態調整中有效推進業務轉型發展。上半年共完成長險首年期交保費xx億元，預算完成率達xxx%;10年期及以上業務xx億元，完成總部下達預算的xx%，雖然進度暫時落後，但完成情況明顯好於去年。同時，通過進一步提高基礎管理水平，隊伍產能得到有效改善。上半年，我們以不到系統一成的銷售隊伍，貢獻了xxx%的短期險保費和xx%的意外險保費，兩項指標均在系統內遙遙領先。銀保渠道突出規模，兼顧結構，堅決鞏固市場主導地位。受銀保新政的不利影響，在網點駐點受到限制的條件下，銀保渠道以銷售組織、大單開拓作為傳統駐點銷售的有效補充，上半年共完成長險首年保費xx億元，預算完成率達xx%;首年期交保費xx億元，完成總部下達預算的xx%。上半年，在廣東銀保全行業出現xx%負增長的情況下，我公司的業務規模逆市上揚xx%，對公司的整體市場份額起到了保駕護航作用。團險渠道堅持以效益為中心，加快發展步伐。通過積極開拓大渠道、大行業團險業務，為團險業務轉型提供有效的發展平臺;同時重點發展銀行對公、計生保險、信貸保險及旅遊險等四個專項渠道業務。上半年，共完成短期險保費xx億元，完成總部預算xx%，意外險保費xx億元，完成總部預算xx%。無論從業務規模還是從同比增長、完成進度等多項指標看，公司意外險、短期險發展態勢均為近年來最好水平。

　　三大力推進業務結構調整，加快發展方式轉型步伐

　　在業務實現平穩較快發展的同時，我們進一步加大結構調整力度，總保費結構、新單結構和短期險結構進一步優化。一是續期拉動效果明顯。上半年，公司續期保費xxx億元，同比增長xxx%，佔總保費的比例達到xx%，較去年同期提高xx個百分點。二是新單期交率領先行業。上半年的新單保費中，首年期交保費佔比達到xx%，比去年同期提高了xx個百分點。新單期交佔比繼續高於行業平均水平，領跑本地市場。三是短期險效益穩步提升。上半年，意外險佔短期險的比重達到xx%，較去年同期提升xx個百分點。同時，短期險迅猛發展為結構調整贏得了主動權，上半年綜合賠付率較去年同期下降了xx個百分點，效益提升明顯。

　　四著力激發基層活力，加快經營管理模式的創新探索

　　在加快業務發展的同時，省公司積極探索經營管理模式的創新，重點加強城區和四級機構建設，著力激發基

　　層的活力和動力，提升一線應對市場競爭的積極性和主觀能動性。

　　城區市場方面，通過加大資源投入，提高城區專業機構的經營能力，把資源重點投放到銷售隊伍建設、教育培訓、客戶服務等影響

　　城區競爭能力提升的基礎性、關鍵性領域，推進城區市場競爭力的提升。重點推進城區專業化支公司整合建設，進一步優化城區專業化機構設定，切實提升城區市場競爭能力，全省城區專業化機構由xx家整合為xx家。在競爭激烈的廣州、佛山、東莞和惠州等區域，組建四家新型營銷服務部，探索公司化組織擴張模式。

　　四級機構方面，通過完善薪酬分配製度及績效考核體系建設，加大資源配置的傾斜力度，按照“科學統籌，適度放權”的原則，率先在省公司個險部進行了競聘、雙選工作，精兵簡政，人員下沉，進一步理順省、市、縣三級機構的銷售管理職責，省市公司在加強基本法、團隊組織架構和基礎管理等領域的規範化、標準化運作的同時，著重給予四級機構在銷售策劃、業務推動、銷售運營費用等方面的自主權。同時，加強對基層經營管理者的教育培訓，從x月到x月，省公司先後組織舉行了x期全省中高階管理幹部培訓班，著重培訓了三四級機構班子成員，取得了顯著效果。

　　上述成績，是在上半年巨集觀經濟增速放緩、通貨膨脹壓力加大、市場監管趨向嚴格的複雜環境下取得的，是全省系統同舟共濟、迎難而上、奮力拼搏的結果，來之不易，必須予以充分肯定。在此，我謹代表省公司黨委、總經理室，向全省系統幹部員工和營銷夥伴表示誠摯的感謝和崇高的敬意!

　　三：

　　各位領導、同志們：

　　我們召開這次會議，是為了分析上半年生產經營情況，認清形勢，查詢不足，正視問題，堅定信心，應對挑戰，採取得力措施，提升管理品質，切實做好下半年各項工作，全面完成集團公司年初確定的各項工作目標。

　　一、上半年生產經營情況及分析

　　20xx年是實施“三步走”戰略第三步目標的開局年。經過多年的快速發展，企業面貌發生了根本性的變化，我們站到了新的發展起點上。上半年，在年初“四會”精神的統領下，集團全員紮實工作，奮發有為，各項工作取得了一定進展，但生產經營中也出現了一些問題。主要表現在以下幾個方面：

　　1、市場開拓在部分割槽域有所增強，但全集團承攬總量大幅度下降。

　　2、生產形勢相對穩定，但完成產值明顯偏低。

　　3、經濟效益穩步增長，但資金壓力依然存在。

　　4、施工生產有序受控，但嚴峻形勢仍未根本消除。

　　5、核心競爭能力進一步發育，但制約企業長遠發展的深層次問題仍未有效解決。 回顧上半年的工作，可以說是“市場風雲變幻，生存形勢嚴峻”。3項主要經濟指標完成不理想，專案虧損有所反彈，市場的殘酷性表露無遺，生存的艱難再次顯現。時代把我們推到了風口浪尖，市場不相信眼淚，適者生存是發展的必然。

　　二、面臨的機遇、優勢和考驗

　　輕看成績，深挖問題，是為更好更快發展;認知市場，準確定位，才能更好更快發展。經過多年的不懈努力，集團公司積聚了一定的實力，具備了較強的競爭優勢。我們不能因為環境艱險而喪失鬥志，不能因為遇到困難就失去信心，一定要認清形勢，搶抓機遇，發揮優勢，應對挑戰，謀求發展。

　　四大機遇。一是當前國民經濟持續、健康發展，建築市場容量仍然很大，國家支援企業“走出去”力度進一步加大，企業生存空間得到拓展。二是總公司啟動股改上市，這是一場革命性的變革，給我們提供了自我揚棄、促進管理水平提升的機遇和載體。三是總公司第二次黨代會確定了實現“四個轉變”、培育“六大板塊”的發展理念，為我們指明瞭發展方向。四是經過多年的積累，特別是“三步走”第二步目標的實現，企業經濟實力大增，管理機制不斷優化，班子建設進一步加強，人才總量持續增加，具備了較強的發展後勁。這些都為我們在更大範圍、更廣領域發展提供了難得機遇。

　　四大優勢。一是領導班子風正心齊、團結和諧，作風過硬，具備較高的政治覺悟和良好的精神狀態，具有較強的責任意識，是集團公司改革、發展的堅強領導核心。二是企業管理體系初步形成，以“兩個彙編、一套定額”為核心的管理辦法在實踐中得到較好的落實，形成了具有特色的管理機制和管理經驗，具備了較強的綜合實力和發展能力。三是經濟結構更加合理，經營渠道初步拓寬。已在機械加工、醫療、教育、酒店、房地產和保險等方面形成了一定的產業優勢，並取得較好的經濟效益，具備廣闊的發展空間。四是幹部公開選拔、專案評估和效能監察等制度的強力推行，主題教育和企業文化建設的穩步推進，為企業發展提供了制度保證和發展動力。

　　三大考驗。一是經營承攬的考驗。市場競爭殘酷無情，信譽評價靠後，市場環境日趨惡劣，經營承攬面臨嚴峻考驗;投標壓價、利潤空間無限縮小、建築市場的不公平性和不規範性嚴重損害企業的合法權益。二是工程公司建設的考驗。新成立的工程公司受資質和實力影響，市場競爭能力和發展能力較差，化解風險能力較弱，資源整合能力受限，做實做強工程公司任重道遠。三是專案管理的考驗。從上半年情況來看，個別專案管理混亂、制度落實不力、親屬包工隊屢禁不止;個別專案評估指標不落實，出現管理漏洞，告急文電不斷，墊資幹活，信譽受損;※、※等專案進度滯後，隊伍積極性不高，這是典型的專案管理弱化的傾向。

　　三、下半年工作重點

　　下半年生產經營任務非常繁重，我們的工作思路是：“一條主線，三個著力點”，即以提高經濟效益為主線，以經營承攬、工程公司建設、專案管理為著力點，硬化指標，明確目標，堅決完成年度生產經營任務。

　　圍繞工作主線，我們要分解目標，細化責任，在提高工作質量，完成年度指標上狠下功夫。

　　一以深度開發市場為重點，完成年度承攬指標的決心不動搖

　　受主客觀因素影響，集團公司上半年資訊少，中標率低，形勢不容樂觀。“千條理，萬條理，完不成承攬沒道理”，因此，各級要緊盯“生命線”，找準癥結，重點切入，確保完成年度承攬目標。

　　明確主攻方向，抓好高階市場。1—6月份，全集團承攬5000萬元以下專案10個，佔承攬總數的35.7%，合同額總計2.24億元，佔總合同額的10.7%，付出的精力、成本與獲得的收益是不相匹配的。各單位一定要算好經濟帳，選準市場目標，將有效資源集中到大專案的跟蹤上，重點開發客運專線、長大隧道、深水大橋、城市地鐵等高階市場，既要承攬數量，又要承攬質量，雙管齊下，改變被動局面。下半年，對前期跟蹤良好，有較好市場基礎的包西、海南東環線、南疆和拉日等鐵路專案，要爭取總公司支援，發揮集團優勢，加大跟蹤力度，一盯到底，務求取得實質性突破。

　　5月10日，鐵道部下發了《鐵路基本專案投資控制管理辦法》，進一步規範了專案投資管理，加強了過程控制，經營投標面臨更為嚴峻的挑戰。各單位在鐵路投標中，一定要理性經營，明確目標，報價實事求是，嚴禁低成本報價，未乾而先虧。同時，要抓好海外市場。在經營好現有海外市場的同時，要積極穩妥地開闢馬來西亞、泰國等新型市場區域，精選精攬，確保完成總公司下達的2億美元海外承攬任務。

　　推進區域經營戰略，健全經營網路。從整體來看，集團市場佈局較為合理，以各工程公司機關駐地為中心，以優勢專案為根據地，形成江浙、川渝、兩廣、兩湖、陝甘為主體的經營區域。在這些區域中，經過多年精心培育，應該說具有一定的發展基礎，佔有一定優勢，現在的關鍵是要加大力度，進一步深度開發，形成規模效應和品牌優勢。各工程公司要找準主戰場，嚴格執行《集團公司區域經營管理辦法》，在既定區域內深度開發，要有2—3個站得穩、立得住、經營網路健全，競爭優勢明顯的市場區域，投入足夠的人力、物力重點開發，一定不能滿天飛，重陷“打游擊戰”的泥潭不能自拔。下半年，各工程公司一定要堅定信心，加強領導，自我加壓，發揮自身優勢，對接核心關係，誠信經營，尋求突破。

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