個人理財成功案例3個

General 更新 2022年08月14日

  理財者,不加賦而國用足。以下是小編為大家整理的關於個人個人理財成功案例,歡迎閱讀!

  個人理財成功案例1:

  初次知道淘金易,是在大學的金融課程上,老師推薦說:“對重金屬投資感興趣的同學可以到淘金易網上學習,裡面的專業知識包羅永珍,不怕你不懂,就怕你不學。”就是這樣,金融專業張明和幾個同學進入了學習黃金白銀基礎投資知識和投資技巧的樂園——淘金易。他沒有想到的是,在淘金易平臺上,他收穫了人生中的第一筆財富。

  通過在淘金易網站上的學習,他認識到白銀是貴金屬中門檻最低,用幾萬元就能進入投資門檻,可以說投資成本最小。淘金易專業分析師也給他建議,白銀投資更適合普通的個人投資者,風險也相對較低。張明就是這樣有了底氣,拿著獎學金和一些零工錢進入了淘金易白銀交易。這次的決定,沒有讓他後悔,相反,他對淘金易和淘金易的分析師們充滿了感恩之情,是他們讓他變得獨立自強,讓他能夠輕鬆學習並且能獲取到利益。到現在,憑著在淘金易學習的真本領,不斷買賣、不限次數,靈活掌握到了短線的控制,大學期間除了自己的學費,生活上沒有跟家裡要過一分錢,也讓身邊的同學和老師對他刮目相看,現在還為家人買上大眾牌的小轎車了。

  他說:“我應該算是淘金易上的一個範例吧,對於新手應該是有啟蒙意義的。”他也表達了對新註冊淘金易會員新手的幾點建議,要在淘金易上投資金銀市場,先得熟悉交易規則,一手一手的交易,謹慎做空操作,每單都嚴格控制潛在風險,這樣才有機會獲利的。如果一直處於看漲趨勢中,具體操作上可以採用逢低買入的操作模式。如果單子一旦開始虧損,一定要在擬定的虧損範圍內,一旦獲利,可以讓獲利放大,或者翻番。大學生的話,白銀交易延期是需要交保證金交易的,這對於學生來說是高風險投資,還是要謹慎些。

  張明經過在淘金易三年的磨盤滾打,也琢磨出了自己的經驗之道。簡單的事情重複做,投資不是一件簡單的事情,但是我們是要將複雜簡單化,形成自己的一套簡單實用的交易機制。

  個人理財成功案例2:

  【理財案例】

  33歲的陸先生是上海人,海外留學歸國後開了一家小型咖啡貿易公司,自己做了老闆。太太目前在公司裡面做財務工作,他們一起經營著這家公司。目前,公司的業務狀況不錯,去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經營生意,5年多來也有了一定的財富積累,目前有銀行定期存款150萬,活期80多萬,以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面,陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

  【理財目標】

  更多的投資賺錢,以及家庭財富增值。

  【財務分析】

  理財師認為,目前陸先生經營事業,收入良好,且自己有較多的資金剩餘。為避免閒置的“損失”其實是應該去做一些投資的。現在陸先生的家庭財務狀況大致是:家庭年收入約40萬,家庭開支約16萬,流動資產總額約310萬150萬+80萬+30萬+50萬=310萬。從陸先生家庭財務資料看到,總體看收入較高,但支出不多,不到收入的一半。另外家庭資產有一定的投資,但銀行儲蓄性質的“投資”佔比較大,儲蓄的收益偏低,從長遠來看不利於未來家庭的資產增值。

  【理財建議】

  對此,理財師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進行資產重配,轉為投資於較高收益的投資當中。具體做法包括:

  1、短期的現金管理

  從陸先生的事業經營來看,需預留一部分的資金用於公司未來的擴大規模、人員招聘之用。陸先生打算招3個人,那麼大致的人員成本一年在20-25萬左右。當然,公司的業務也會增加,收入也會增加。理財師建議這部分預留的資金量,可在50萬左右。這部分資金,短期可以放置在一些餘額寶、財付通等“活期”理財工具,享受4%-5.5%左右的利息收益,而不是單單放置在銀行,只拿到0.35%的活期利息收益。

  2、定期儲蓄部分轉出

  陸先生有較多的定期儲蓄,如果已到期,可部分轉出來,做一部分的高收益投資。像時下比較流行的網際網路金融。此相比於銀行的定期存款,無疑要更划算。理財師建議,有必要可直接將定期儲蓄提前支取,轉為配置這類固定收益類的理財產品,這樣資產的增值速度會更快。

  3、黃金投資需要慎重

  目前陸先生持有30萬的黃金。不過,據理財師的判斷,就目前的美元走強的大趨勢來看,以美元計價的黃金國際價格,走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看,目前的30萬元的黃金持有已基本足夠,故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

  4、適當加碼股市

  此外,理財師也認為,國內的股市未來可能在降息和貨幣較寬鬆的環境下有一定的發展潛力,故在風險承受範圍內,建議可適當的加碼股市,但切記不可過多的注入資金於上面,畢竟股市的風險很大。

  總體而言,假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產的話,相信除了自己公司的收入增長之外,家庭財富的增長速度也會比原來的資產結構帶來的財富增長速度要更快。

  個人理財成功案例3:

  【理財案例】

  網友郝先生,今年30歲,目前在蘇州工作,是一名技術人員,每月薪資8000元,有五險一金。妻子每月5000元,也有五險一金。夫妻倆育有小孩剛三歲,平時父母照顧著,一家人每月吃住開銷4000元,下半年小孩需要上幼兒園,預計一個月要新增開支1000元。現有12萬元的存款,沒房產,沒有其他的任何投資理財。

  【理財目標】

  1、想在兩年內買80萬左右的房子;

  2、想給孩子和太太買保險;

  為了能順利買房,希望理財師給予專業的家庭理財建議。另外,銀行中的11萬元存款,今年即將到期了,想購買一些銀行理財產品,買哪種好呢?

  【案例分析】

  從郝先生家的財務情況可以看出,夫妻倆月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活開支,每月還能結餘9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款僅12萬元,要想在兩年內買80萬左右的房子,嘉豐瑞德理財師認為可能會有些壓力。為此,郝先生家前期需要多做一些準備,積極工作賺錢,合理消費,努力攢錢,再適當做一些投資理財,讓閒置資金增值。其次,在買房時建議採取公積金+商業貸款的方式,要比純商業貸款的方式,月供壓力會小些。

  【理財建議】

  分析了郝先生家財務情況,並結餘家庭的理財目標,理財師給予他以下幾點理財建議:

  1、現金規劃

  郝先生現有的資產配置,流動性資產有些偏低,應該至少保持3-6個月的家庭生活月開支,即2萬元比較適宜,若以後孩子上學,家庭月開支再適當調整,增加一些。這部分資金可以選擇存貨幣基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,資金也能隨用隨取。

  2、保險規劃

  保險是家庭經濟保障之一,郝先生和太太都有基礎社保,而要想退休後保持現在的生活品質,嘉豐瑞德理財師建議要增配一些商業保險,比如夫妻倆各配置一份意外險和重大疾病險,提高整體保障。此外,孩子保險方面,考慮到孩子以後的教育金問題,可以考慮購買教育類的保險,一來幫助儲備教育金,二來也起到一定的保障功能。但家庭保費一定不可超過年收入的10%為宜。

  3、投資規劃

  對於像郝先生這樣普通的工薪家庭,比較適合配置一些比較穩健的理財產品。比如年化收益率4%~6%左右的銀行理財產品,投資門檻不高,5萬左右,收益較穩定,以及一些固定收益類理財產品。而且,銀行儲蓄利息會因降息下調。所以,此時郝先生家在投資規劃方面需作進一步調整,讓資產投資收益最大化。

  4、購房規劃

  郝先生計劃在2年內買房,但是根據目前家庭的收支和資產情況,買房經濟方面會有點壓力。為了能緩解部分買房壓力,理財師建議在買房時採取個人公積金+商業貸款的方式,會比純商業貸款的月供壓力小一些。2年的收入20多萬元,12萬元存款和最高3萬多元的收益,剩餘的資金可以進行貸款。假如個人公積金貸款40萬元,目前年利率4%,商業貸款10萬元,年利率5.9%,貸款期限20年,按等額等額本息還款法,月供3134.59元,相對於夫妻倆13000元的月收入來說,壓力並不大。但建議最好選擇精裝現房,買房就可以直接入住,節省裝修及租房的費用。

  按照這樣的家庭理財規劃,郝先生家2年內能順利買房,且月供壓力並不大。此外,家庭保障方面也有了相應的提高,抗風險能力增強。

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