金融安全相關論文範文

　　金融不僅是配置社會資源的最重要的手段,也是調配經濟命脈的供血系統,金融安全對經濟發展和社會穩定的重要性更是不言而喻。下文是小編為大家整理的的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺析房地產金融風險對我國金融安全的影響

　　摘要：金融風險不僅影響著房地產業和房地產金融業的穩定 發展，而且對整個金融業以至國民 經濟的安全穩定和發展至關重要，因此，有必要對進行分析並提出相應防範措施。

　　關鍵詞：房地產市場;金融安全;風險防範

　　近年來，我國經濟發展雖然呈現樂觀的態勢，但表象的繁榮無法掩蓋深層次的經濟安全問題。因此，必須認清當今金融所面臨的內憂外患的安全問題。在眾多問題中，人們關注最多的就是房地產金融風險對我國金融安全的深刻影響。

　　一、目前我國房地產市場存在的突出矛盾

　　1.結構性矛盾

　　長期以來，低投入、低價位的中小套型住房供應總量不足，據建設部門 統計，2007年10月份，在40個重點城市新上市的商品住房中，套型 建築面積在9O平方米以下的住房面積佔比為25.77%，與政策規定的調控目標還有較大的差距。

　　2.發展不均衡的矛盾

　　一個國家城市化的程序也就是房地產業快速發展的程序。我國城市化水平存在兩個不均衡：一是大中城市集中度過高，而小城鎮發展水平不足;二是東 西部發展不均衡。房地產業投資過多地投向東南沿海的大中城市，使其房地產價格持續上漲，泡沫滋生。這很容易導致房地產暴跌和銀行資金鍊條的突然斷裂，進而 影響我國房地產業的長期持續健康發展和金融系統安全穩定。

　　3.房價虛高，房地產業暴利情況嚴重

　　住房是民生之本，解決低收入家庭的住房問題，是構建和諧 社會的重要環節。根據《2008年房地產行業風險分析 報告》所提供的資料，2007年房地產行業上市公司部分重點企業銷售毛利率在35%～68%之間，銷售淨利率在11%～64%之間，盈利空間很大。

　　4.房地產業道德風險嚴重

　　一些專家學者和中介機構推波助瀾，誘導百姓對房價的判斷取向，推動了房價的不合理上漲。在美國次貸危機中，借貸者的問題除了由於本身的疏忽或 消費衝動，還由於某些貸款機構採取故意隱瞞資訊、忽視向借款人說明風險和確認借款人還款能力的環節、提供虛假資訊、慫恿甚至代替消費者虛報收入等種種欺詐 手段，誘騙消費者上鉤所致。

　　二、房地產市場對我國金融安全的影響

　　我國的房地產經濟和房地產信貸是在轉軌經濟 環境下成長起來的，在這樣一個市場發育不夠健全的轉軌經濟體中，無論是政策性房地產還是商業性房地 產都把目光轉向了銀行業，而銀行業在利益驅動下，爭相進入房地產融資領域，承擔了房地產業的大部分資金需求，同時也積聚了房地產業大量融資風險。

　　1.超額利潤導致房地產信貸非理性增長

　　長期以來，我國土地均是實行協議出讓制度，這就不可避免地帶來了房地產 管理機構和房地產開發企業之間的資訊不對稱，很容易在兩者之間產生尋租 行為。2003—2007年，房地產開發企業累計購置土地面積19.11億平方米，年平均增長6%;而2003—2006年共支付土地購置費10 852億元，年均增長23.5%。從金融執行的角度看，銀行信貸資金也具有趨利的性質。銀行貸款首先是為了獲利，越是能夠獲得超過市場平均利潤率的行業， 越是能夠積聚市場資金，同樣也越能夠吸引銀行的信貸資金。由於我國對信貸監督制約的手段匱乏，對房地產信貸市場總體規模缺乏科學指導，導致房地產信貸在一 段時間內，隨著土地交易市場的虛熱呈現出非理性增長。

　　2.結構性矛盾導致房地產開發貸款還款來源具有不確定性

　　從房地產供求情況看，全國房地產市場存在著房地產供給機制失衡、結構性矛盾突出的問題。在房地產建設開發中，開發商把大量的資金投向大戶型商 品房、別墅、高檔公寓、商業用房等高價格、高回報的商品房開發建設中，造成中低價位、中小套型住宅比例偏低，商品房供給不能適應普通居民住宅需求。另外， 部分開發商在土地開發前未進行市場調研和客戶細分，將部分地理位置偏僻、社群及周邊生活配套不成熟、樓盤品質低劣的商品房大量推向市場，造成商品房長期空 置積壓。商品房的大量空置造成房地產開發資金大量沉澱、貸款專案銷售不暢、還貸資金來源受到影響，使得銀行還款來源具有很大的不確定性。

　　3.投資性買房誘發價格泡沫，導致房地產信貸抵押品價值不充足

　　國際 經驗表明，住宅價格與家庭年收入的比一般在3-6之間時，住宅市場方能正常運轉。如果房價收入比大於6，則住宅市場將出現供過於求，會造 成一方面有真實需求的消費者無力支付高房價，另一方面，上漲過快的房價刺激大量的房地產投資行為和投機行為。在房地產信貸中，房地產抵押品清算價值的大小 取決於房地產土地性質、土地用途、其他房地產開發商的投資能力和開發水平、商品房中介市場是否完備、商品房交易價格的合理性以及居民人均消費能力等因素。 在這些因素中，有的決定生產性貸款的抵押品清算價值，有的決定消費性貸款的抵押品清算價值。如果抵押品價格嚴重高於市場預期，抵押品變現會變得十分困難， 抵押品降低銀行房地產信貸風險的作用將會被削弱，借款人提供的抵押品價值將不再是顯示貸款風險十分有效的訊號。

　　4.資金來源比較單一，導致房地產信貸風險過度集中

　　在房地產市場資金鍊中，商業銀行實際上直接或間接地參與了執行的全過程，是房地產市場各參與主體的主要資金提供者，要承受伴隨著各個環節的市 場風險。在我國房地產投資資金來源中，企業的自籌資金一直維持在25%—33%左右，房地產開發貸款約佔18%—23%。在商品房預售中約有70%的客戶 可能會採用按揭貸款的方式購買商品房，以按揭貸款首付20%—30%計算，其他資金來源中約有49%—56%的資金來源於商業銀行的消費信貸。在我國現有 的房地產金融體系中，商業銀行與信用擔保、信用 保險、評估機構和房屋中介等機構的合作缺乏有效的社會監督和法律約束，使得房地產信貸的系統風險不能得到有 效的分散，房地產融資風險過度集中在商業銀行。

　　5.信貸管理手段落後，房地產信貸風險監控亟待加強

　　我國的銀行業過去長期處於 計劃經濟體制中，其信貸審查和貸後管理水平普遍不高。商業銀行出於對經營利潤的追求，往往重視對房地產信貸業務的市 場拓展，而對房地產信貸業務的風險和控制認識不夠，對貸款專案的審查主觀判斷多，定量分析往往基於房地產專案可研分析報告和房地產開發企業提供的財務報表 資料，沒有科學、完整的風險度量指標體系;也沒有根據巨集觀經濟環境的變化、信貸市場變化、銀行信貸資金流動性和內控制度要求的變化，對房地產信貸專案的量 化分析指標進行動態調整。信貸風險度量工具的缺失，將使得房地產信貸風險控制要求難以實現精細化。

　　三、防範房地產金融風險，保障金融安全發展

　　歷史上由房地產業引發的金融危機比比皆是，因而，為了避免中國重蹈美國、日本、東南亞之覆轍，採取措施防範房地產業泡沫的產生甚至破裂顯得格外重要。

　　1.制定房地產業發展規劃

　　各級政府和城市建設部門應當對轄區內房地產市場的開發和發展制定近期和遠期規劃，相關部門對涉及土地徵用、建設開發、稅費減免的問題要統籌協 調，一旦確定下來，就要形成建設開發計劃。把各類保障性住房作為重點建設的主體，真正貫徹中央“以人為本”的執政理念，保障大多數人的安居樂業。同時從中 國實際情況出發，增加中低價位、中小套型普通住房供應，對高標準住宅採取嚴格的審批制度並制定相關 稅收政策，加以正確引導。

　　2.嚴格調控和引導房地產市場尤其是二級市場的交易行為　要限制外資進入房地產二級市場交易存量房交易。調整相關法律法規的具體規定，引導公眾合理消費，爭取形成中高收入居民購買商品房，中等收入者購買或 租住商品房，中低收入者購買或租住 經濟適用房，低收入者租住廉租房的理性消費格局。對已經擁有一套住房的城市居民要以家庭為單位認定，嚴格控制第二套、第 三套住房的買賣，抑制投機行為，對於購買住宅後短期內轉手獲取差價的行為要進行嚴格控制。借鑑其他國家 經驗，對貸款購買多套房產投資和全款購買多套房產投 資的惡意炒房者，對其收益考慮開徵重稅;對持有空置房產者，考慮開徵物業稅即房產持有稅，並實行累進稅制，空置時間越長，徵收的稅費越高，以打擊房源囤積 和房屋炒作，降低房價，緩解目前住房供需不均衡的矛盾，節約 社會資源。

　　3.運用經濟槓桿，加強調控

　　用好貨幣和財稅政策，重點放在“保障自住、抑制投資、打擊投機”上，引導我國房地產市場健康、有序、穩健地 發展。要繼續發揮貨幣政策的靈活性 特點，審慎運用利率、信貸投放量等手段確保房地產市場的穩定發展。要加強商業性房地產信貸 管理，嚴格房地產開發貸款管理和住房消費貸款管理。金融機構對購 買第二套以上住房的居民要提高其房貸的利率水平和貸款最低首付款比例，增加其成本支出，抑制過度需求。

　　4.加快住房金融體系改革

　　儘快出臺房地產金融產品的相關法律規範，構築完善的住房金融體系，形成房地產業和金融相互支援，相互促進的機制。拓寬房地產企業合法融資渠 道，積極推動資本市場的發育，鼓勵房地產開發企業通過股權合作、上市、房地產信託、房地產專案債券化等渠道籌集開發資金，解決融資渠道單一的問題，降低銀 行風險。在加強對市場執行的監測和早期預警、風險提示，以及加強商業銀行、投資銀行、機構投資者、 會計 審計機構和評級機構資訊披露基礎上，努力推動房地產 金融創新，積極探索房地產抵押貸款證券化，提高銀行房地產貸款的流動性和安全性，分散集中於銀行體系的信用風險。

　　參考文獻：

　　[1] 成暉.當前房地產金融的主要風險與政策建議[J].銀行家，2009，2.

　　[2] 陳煜紅，張欣.房地產開發專案全面風險管理[J].高教研究：西南科技大學學報，2006，223.

　　[3] 郝會會.房地產金融市場存在的問題及對策研究[J].經濟視角下，2008，6.

　　[4] 劉德亞.房地產投資風險管理研究[J].職大學報，2009，8.

　　[5] 王壽鬆.淺析中國房地產市場的風險及其控制[J].北京市經濟管理幹部學院學報，2007，224.

　　篇2

　　淺談金融全球化背景下的金融安全問題

　　論文摘要:金融全球化趨勢的到來為我國金融 經濟創造了巨大的 發展空間，但同時也面臨著一系列的經營管理問題，讓金融 企業難以在市場上需求突破口。金融安全則是目前全球化金融市場的最大問題，我國在參與世界金融競爭中遇到了諸多阻礙，安全風險造成的金融損失也在逐漸增加。針對這一點，本文重點分析了金融全球化下的金融安全問題。

　　論文關鍵詞: 金融全球化金融安全風險分析安全策略

　　金融安全問題是世界市場風險的必然產物，破壞了國內外市場原有的穩定環境，讓我國在全球化競爭中的實力大大減弱，制約了國內金融經濟的長期發展。

　　一、全球化背景下的金融風險

　　金融風險的是我國金融企業參與國際競爭時不可避免的問題，有市場就有風險的存在，而全球化背景下的市場風險更為甚大。從巨集觀角度分析，金融全球化背景下的金融風險來源於國際市場及各國成員。其具體表現在以下幾點：

　　一兩極分化，日趨嚴重

　　目前，世界格局是以美國為首的“一超多強”局勢，資本主義國家在市場經濟上佔據領先優勢。這就造成其它世界國家在金融全球化下出現兩極分化的現象，“發達國家更發達，落後國家更落後”。就 中國而言，其在與其它國家競爭時，在技術、管理、經驗上都存在很大的差距。

　　二市場風險，變化無常

　　國內市場中，金融企業在經營時難以避免社會主義市場的變故風險;國外市場中，我國是社會主義市場的國家，在與其它國家合作競爭時必會受到資本主義金融市場的衝擊。更為關鍵的時資本主義、社會主義兩種市場的不穩定性，讓我國金融經濟難以及時掌握應對策略。

　　三國外市場，強力排斥

　　作為金融全球化的參與者，中國在融合到世界金融體系過程中難免會受到其它國家的排斥，國外市場的衝擊力度在不斷增強。如：我國每年都要受到國外的“傾銷”控告;資本主義國家在世界金融體系裡構建“小聯盟”來共同打擊發展中國家的金融業，這種排斥現象尤為嚴重。

　　二、國家維護經濟安全的新策略

　　我國在金融全球化中面臨的問題更加嚴峻，這是由於中國在國際市場中面臨的風險要遠遠超過國內市場。考慮到世界市場的寬廣性、多元性等特點，我國在應對各種金融安全問題時要構建 科學的安全處理體系，讓各類經濟問題都能及時得到處理和防範。

　　一利用綜合優勢維護經濟安全

　　“綜合優勢”包含了多個方面，是中國在國際市場上提高綜合競爭力的最佳途徑，利用綜合優勢能鞏固我國在世界上的金融地位。如：在國防上，不斷研究先進的國防裝備、武器，維護中國 政治局勢的穩定性，通過抵制國外資本主義入侵而維護金融經濟安全。

　　二借用金融寡頭維護經濟安全

　　“金融寡頭”指的是在世界金融體系中對整個體系的執行發展有絕對影響力或控制力的資本主義壟斷國家。由於其在世界金融中的主導地位，我國在維護金融經濟安全時則可藉助於金融寡頭髮展經濟，如：中國與美國之間的貿易往來，可以吸收美國的安全管理經驗。

　　三暗箱操作集體維護經濟安全

　　“暗箱操作”並非非法、違規地控制金融經濟，其也是要依賴於各種金融 法律體系來協調我國金融發展。對於世界金融這一個大集體，我國可以繞開金融體系規定的要求，與其它國家共同商討金融對策。如：我國與發展中國家聯合起來抵制資本主義的安全威脅等。 　　三、維護國家 經濟安全的新思路

　　世界 金融是一個不斷演變 發展的金融體系，在世界各國的共同維護下，金融全球化才能朝著健康的方向發展。為了更好地適應全球化趨勢，我國應堅持“與時俱進，開拓創新”的思想理念，對現有的金融體系不斷優化改革，從新觀念、新思路上尋求金融經濟發展的新道路。

　　一增強經濟實力

　　金融安全問題根本上還是由於國家經濟實力不足，導致 中國在國際市場上常受到國外資本主義的壟斷控制。因而，我國必須要採取措施增強自身的經濟實力，如：參與競爭、共同合作、引進技術、更新管理等。通過經濟實力改革後將提高我國的國際地位，營造良好的金融發展環境。

　　二補足競爭力量

　　競爭力量來源於市場，要想維護國家金融經濟的安全則必須要從市場入手。如：在國際市場上，中國要隨著世界金融變動而靈活調整政策，適應資本主義國家的調控節奏，通過經濟合作來增強競爭力量。此外，我國還需要引進其它國家的先進體系指導發展。

　　三開展安全合作

　　利用與各國之間的金融合作往來，共同開展安全合作以維持彼此之間的金融安全，這對於金融安全問題的處理是有幫助的。如：有共同利益國家之間合作，簽訂金融安全聯盟，在國際競爭上抵制了資本主義國家的壟斷政策。在維護金融安全的同時，也獲得了最大的金融利益。

　　四構建防範體系

　　“以防代管”也是我國處理金融安全問題的關鍵，利用構建先進的金融防範體系來抵制安全破壞，這才是解決金融安全的有效策略[4]。如：中國可以針對金融安全發生的原因、影響等問題，建立綜合性的防範體系，以此來實現金融經濟的穩定發展，謀求共同的經濟利益。

　　總之，金融全球化是世界經濟發展的必然趨勢，但同時也是一把“雙刃劍”制約了中國金融業的發展，使得我國在參與國際金融競爭時屢遭“碰壁”。，維護金融安全是實現金融經濟可持續發展的根本保證。

　　參考 文獻:

　　[1]盧旭方.資本主義國家對社會主義國家造成的經濟衝擊[J].南京大學學報，2008,3012：77-79

　　[2]徐永強.金融危機下世界各國的應對策略淺談[J].金融經濟體系，2006，2010：30-32

　　[3]朱海榮.金融安全問題是制約各國經濟發展首要因素[J].上海財經大學學報，2009,3214：61-63

　　[4]權銀瓶.構建風險防範體系抵制外國金融入侵的方案[J].金融市場調查，2010,2511：45-47