傳統銀行面對餘額寶的衝擊該怎麼辦

　　無論是交水電煤氣費，還是轉賬還信用卡賬單，抑或是頗為豐厚的資金賬單。以餘額寶為代表的網際網路金融產品的異軍突起，帶給人們的不僅是實實在在的收益，還有對傳統銀行業務的實實在在的衝擊。下面是小編為大家整理的關於傳統銀行面對餘額寶的應對措施，一起來看看吧!

　　傳統銀行面對餘額寶的應對措施

　　提高存款利率吸儲

　　面對“餘額寶們”的快速發展，傳統銀行也在加速推出自己的T 0產品：中國銀行的“活期寶”、工行浙江分行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”、交通銀行的“快溢通”……

　　與多數網際網路理財產品不同，“銀行寶”們多選擇與自家基金公司的貨幣基金合作，例如中國銀行攜手中銀基金、工商銀行選擇工銀瑞信、交通銀行的合作物件是交銀施羅德等。而中小銀行則更加市場化，如民生銀行“如意寶”的合作物件就是民生加銀和匯添富兩家基金公司的貨幣基金產品。

　　業內人士分析認為，餘額寶等網際網路理財產品多數是將資金投入拆借市場，讓投資者獲得了20倍於銀行活期存款的利息。不過，這種做法在利率市場完全開啟後將會發生改變，當利率管制放寬後，銀行可以通過市場調節提高存款利率，並吸納更多存款。

　　貸款流向小微企業

　　儘管去年央行開放了貸款利率的下限，但目前各大銀行並沒有下調個貸的貸款利率，甚至不少銀行對於房貸利率還採取上浮政策。同時，銀行開始將貸款重點轉移到消費貸、汽車貸等快速回本的專案。

　　有不少銀行業人士分析稱，餘額寶、理財通等網際網路金融對市場資金的吸納，帶來了銀行存款的緊張。為此銀行不得不上調存款利率，並被迫向市場甚至網際網路金融拆借資金，進而導致了貸款利率的上浮和貸款額度的縮減。

　　業內專家分析認為，過去銀行主要依賴較大的存貸利息差維持業務增長，更注重風險控制而非業務的多元化。在網際網路金融的衝擊下，銀行的生存模式面臨挑戰，所以調整貸款比例分配是肯定的。

　　短期內,銀行貸款會更多地流向風險可控、回本率高的貸款專案，如汽車、裝修、旅行等;長期來看，銀行應該會合理分配貸款流向，如降低民間貸款利率，使貸款更多地流向小微企業、民間的借貸等。

　　業務聯動增強競爭力

　　往年，銀行普通理財產品會根據市場資金的緊張程度來確定收益率，在非季末、月末的情況下，銀行理財收益率通常維持在3%-4%。不過近段時間，不少銀行的理財收益率都維持在5%—6%之間，部分中小銀行近期的理財收益率甚至還超過了6%。

　　即便如此，還是不能完全抵禦網際網路金融的衝擊，不少銀行的理財經理都表示，往年推出收益率5%-6%的理財產品，不到一天就賣光了，現在卻少人問津。

　　傳統銀行和餘額寶的區別

　　一是手續簡便。民間融資不需要像銀行貸款那樣，提供營業執照、程式碼證書、會計報表、購銷合同、驗資報告等一大堆材料，也不用經過簽訂合同、辦理公證等程式，一般只需考察房產證明及還貸能力等並簽訂合同即可。

　　二是資金隨需隨借。按照銀行的正常貸款程式，企業從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資

　　三是獲取資金的條件相對較低。中小企業貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵押擔保物;而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合於小企業。

　　餘額寶對傳統銀行衝擊

　　其實，網際網路金融對傳統銀行的衝擊已經是不爭的事實，從去年至今，以餘額寶為代表的各種“寶字”號貨幣基金理財產品，在金融市場上快速崛起，大量社會存款因此“搬了家”。面對這樣的局面，比“是非”更重要的問題是：傳統銀行雄霸數十年的江山，為何如此輕易地“丟城失地”?諸多緣由耐人尋味，更促深思。銀行即是金融性行業，也是服務性行業，服務的物件就是普通民眾和眾多企業，誰家利率高、誰家服務好，客戶自然願意選擇誰。面對餘額寶們遠高於銀行活期利率的收益率，從心動到行動是最正常的選擇。更何況，這樣誘人的收益率還搭配了親民的投資門檻和便捷的投資方式。與之相對的則是傳統銀行冗長的業務辦理時間、不合理的霸王條款和名目繁多的服務收費。如此觀之，與其說是餘額寶在侵襲傳統銀行業務的領地，不如說是公眾“用腳投票”作出自己的選擇。

　　不論是運作機制、服務理念，還是產品設計，餘額寶們不僅讓社會公眾“眼前一亮”，更該讓傳統銀行業“猛地一驚”，如果繼續固步自封，繼續高高在上，只能丟失更多的陣地和人心。當然，人們不會期待餘額寶們完全取代傳統銀行。網際網路金融的資金來源，歸根結底還是傳統銀行，雖然發展迅猛，但與前者龐大的體量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，餘額寶們從觀念和機制上給傳統銀行上了一課。如果這樣的“攪局者”真的能倒逼傳統銀行改革創新乃至利率的市場化，這對中國的金融體系和廣大民眾來說，未嘗不是一件好事呢。