什麼是重疾險有哪些作用

General 更新 2024年10月31日

  重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上,可通過重疾險減少家庭負擔,那麼你對重疾險瞭解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是重疾險的內容,希望大家喜歡!

  重疾險的介紹

  重疾險即重大疾病險,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分,可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

  重疾險的作用

  抵禦風險

  據國家衛生部2008年6月公佈的資料表明:人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18%。當前,重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上***還不包括恢復費用和誤工費用***那麼,我們靠 什麼來抵禦這突如其來的風險呢 ?

  重大疾病保險簡而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病,無論是否發生醫療費用或發生多少費用,都可獲得保險公司的定額補償。

  重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個基本特徵:一是“病情嚴重”,會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費巨大”,此類疾病需要進行較為複雜的藥物或手術治療,需要支付昂貴的醫療費用。三是不易治癒 會持續較長一段時間,甚至是永久性的。  重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途:一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用;二是為被保險人患病後提供經濟保障,儘可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

  確診即給付

  購買了重大疾病保險,只要確診的疾病是符合保險條款中的保障物件,那麼就可以一次性獲得保險公司的給付,一方面不需要自己在病後墊付醫療費用,更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。

  例如:一個投保20萬元的重大疾病保險,哪怕只繳費一年,只要罹患重疾後被確診,都是按照投保額20萬元進行理賠,而非按照已繳費保險費進行理賠。假如年繳保費是5000元,第二年首次罹患重疾,得到20萬的理賠那麼這個19.5萬就是所謂保障最數字化的體現。

  專款專用

  如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故,那麼未來在重大疾病面前,我們是否有一筆錢可以專款專用呢?

  有人可能會認為,如果高齡罹患重疾,所賠保險金大多數的資金都是自己過去積累的,感覺似乎不划算。

  事實上,保險保障是一個過程,而非一個片段。

  在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前期的保障功能,使得保險公司承擔了巨大的風險機會,這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的,誰也不能斷言自己何時會得病,我們不能等自己第四個饅頭吃飽後來埋怨不該吃前三個饅頭,我們也不可能一上來就吃第四個饅頭。

  人人適合

  有的人會說,我有了社保而且單位福利很好,所以沒有必要買重大疾病保險了。情況果真如此嗎?

  ***1***社保只報銷因疾病引起的醫療費用,因意外傷害導致的醫療費用不能報銷;社保不對非工作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付;無論意外身故還是疾病身故,社保都是沒有身故賠償的,身故後只是返還當時個人賬戶的金額,而這部分的金額是很少的。

  ***2***中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償的概念,這就意味著即使屬於賠付範圍,你也必須先開支出去多少,才能在這個基礎之上報銷回來多少,而且我們報銷的數額不會大於開支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的。

  ***3***社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的,社保有起付線限制,額度內的費用需要自付,住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。

  ***4***社保重在保障,支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對於追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。

  所以,對於沒有醫保的人來說,重疾險尤其重要。而對醫保覆蓋物件來說,重疾險可作為一種必要補充。

  重疾險的注意事項

  堅持誠信

  客戶在投保時,對健康狀況、年齡等,凡是影響保險公司同意承保或者提高保險費率的重要事實,不能隱瞞或虛報,要履行如實告知的義務。

  弄清條款

  購買重疾險時,一些消費害不細看保險細則.這就有可能對自己應享有的權利和應履行的義務不清楚,很容易造成權益受損。很多保險理賠糾紛就是由於投保人當初沒有弄清保險條款所致。同時,看清條款,也利於客戶有合理的預期,畢竟保險公司不是“包管”公司。

  保管單據

  凡是與投保有關的單據,如投保單、保險單以及與病情有關的票證 如各種證明、病歷、發票等 ,都應妥善保管。因遺失此類票據而發生保險糾紛的事例也是屢見不鮮的。

  險種搭配

  單一品種的重疾險其保障範圍畢竟有限,所以最好根據自己的實際情況選擇最佳的險種組合,具體組合方案可請有關保險專業人士設計。

  重疾險的投保指南

  重大疾病保險保哪些重大疾病?

  答:大多數重大疾病險產品首先包含6種必保重疾,其餘則是由保險公司依據保監會的重疾定義規範自由配置,因此選擇時應注意依據個人需求比照疾病保障責任,合理配置適合自己的保障專案。

  重大疾病險起哪些保障作用?

  答:大病通常需要進行較為複雜的藥物或手術治療,並支付昂貴的醫療費用。重大疾病保險給付的保險金主要有兩個方面的用途:一是為保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用;二是為被保險人患病後提供經濟保障,儘可能讓家庭避免出現“經濟危機”的風險。

  重大疾病險為何會有手術方面的保障責任?

  答:之所以會有手術方面的保障責任,一是由於需要實施這類手術的疾病具有病情嚴重、治療花費巨大的特點;二是由於最初的重大疾病保險就包括了手術保障責任,這一特徵得到了保留的發展。重大疾病保險中所稱的重大疾病是指合同約定的疾病、疾病狀態或手術。

  重大疾病險怎麼購買?

  答:首先,應該根據需求選擇合適的,注意及時諮詢。其次,決定投保後,需仔細閱讀並如實填寫,如實告知個人的相關情況,包括年齡、身體健康等。最後,投保人和被保險人一定要在投保單相應落款處簽上自己的名字,注意是親筆簽名。

  買了後發現不合適自己,怎麼辦?

  答:保險通常設有10天的猶豫期***猶豫期的起始日為投保人書面簽收保單日***,投保人若發現購買的產品與自身需求不相符時,在猶豫期內退保,保險公司會全額或在扣除保單工本費後無息退還已交保險費,並且自始不承擔保險責任。

  如何申請給付重大疾病險的保險理賠金?

  答:重大疾病保險合同中均有“保險金申請 ”條款,在發生合同約定的保險事故後,應及時通知保險公司,並按“保險金申請”條款中的要求,準備相關資料向保險公司申請給付保險金。需要提供的證明和資料主要包括保險合同、被保險人身份證明、專科醫生診斷證明或手術證明等。

重疾險的作用

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