本金和本息是什麼意思?

General 更新 2023年10月15日

什麼叫本金,什麼叫本息?

首先,你向銀行借貸的錢稱為『本金』,之後銀行每一期都會以你還沒還完的本金額度去計算,依照事先約定好的利率向你加收一點點利息錢,一直收到你把本金還完為止。所以我們每一期繳的錢裏頭,就會包含有一部份是在還本金、另一部份是在付利息。這些基本概念沒問題吧?

『本金平均攤還』指的是,民眾在每一期需要繳付的金額中,償還的本金總額是固定不變。也就是將貸款總金額先除以應繳的期數(例如500萬 ÷ 12個月 ÷ 20年),就是每期需要平均償還的本金,再加計每一個月要負擔的利息,就是每一期應繳的房貸金額。

由於利息金額的計算,是用前一期貸款的本金餘額乘以月利率,採取本金平均攤還方式,因為有在固定償還本金,每個月的本金餘額下降速度比較快,所以每一期產生的利息金額也會逐漸下降。換句話說,本金平均攤還方式,剛開始會因為貸款本金餘額較大,民眾需繳交的房貸金在初期會比較大(利息較多),隨著本金愈還愈多,之後產生的利息越來越少,貸款月繳金額會每一期慢慢遞減。

『本息平均攤還』

(又稱本息定額償還)指的是,讓每個月支付的利息和本金加起來的總額是固定不變(例如每月就固定還3萬),因為比較好估算每個月繳貸款支出的金額,所以大多數人都是採取這類方式。採取這種方式的話,民眾每期仍然有償還到一部分的本金,所以產生的利息也會逐期減少,但減少的速度會比較緩慢。換句話說,在每一期繳款金額每一期都固定不變情況之下,貸款前期主要是在繳付利息,償還的本金較少,利息逐期遞減的情況下,後期償還到本金的比例才會提高。

本金平均攤還比較好,還是本息平均攤還比較好?


為什麼會有兩種攤還方式,當然就是因為這兩種方式各有利弊,所以讓貸款人自己做選擇。但是也不要只是光貪圖節省利息錢,你必須考量你的每個月還款能力,確保你未來可以長遠負擔得起。因為對於銀行來說,利息錢賺多賺少不是重點,希望你能安全還清才是最重要,一旦你還不起違約了,銀行就會採取必要的鐵腕措施,沒甚麼好商量。

採本息平均攤還方式,每一個月所償還的貸款金額不變,好處是還款的金額固定,不用花心思計算每個月需負擔的房貸金額,你可以預估每個月的財務負擔。但實際上等貸款全部繳清之後,所繳出去的利息總金額會比本金平均攤還方式的利息來得多。

若你要選擇本金償還的話,雖然總繳付的利息金額較少,看起來似乎有省到一些,但是貸款前期每期所需繳交金額比本息平均方式還要大很多,貸款人必須確定自己是否有能力負擔。


本金和本息的原理

當前,個人住房貸款的還款方式主要有兩種:等額本息還款法和等額本金還款法。許多人由於不瞭解銀行的利息計算原理,誤以為採用等額本金還款法就可以節省利息,實際上根本不是那回事。

一、貸款利息的多少由什麼因素決定

大家都知道,錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對於貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。

銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。

因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際佔用時間和佔用金額的大小,而不是採用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!

不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質,無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還後還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息隨資金實際佔用數量及期限長短的變化而增減。

可見,不管採取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節省利息支出的實惠。

二、等額本息還款法和等額本金還款法的比較

1、等額還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

由於每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息後,所還的貸款本金就較少;而在貸款後期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。

這種還款方式,實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長,同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財(如以租養房等),對於精通投資、擅長於“以錢生錢”的人來說,無疑是最好的選擇!

2、等額本金還款法,即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數)償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清,兩者合計即為每月的還款額。

由於每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金餘額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此後逐月遞減(月遞減額=月還本金×月利率)。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款,等額還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以後每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由於後者提前歸還了部分貸款本金 ,較前者實際上是減少佔用和縮短佔用了銀行的錢,當然貸款利息總的計算下來就少一些(10年下來共計為3613.55元),而並不是借款人得到了什麼額外實惠!

此種還款方式,適合生活負擔會越來越重(養老、看病、孩子讀書等)或預計收入會逐步減少的人使用。

可見,等額本金還款方式,不是節省利息的選擇。如果真正有什麼節省利息的良方,那就是應當學會理智消費,根據自己的經濟實力,量體裁衣、量入為出,儘量少貸款、貸短款,才是唯一可行的方法。

總之,對比的基礎不同,對比本身就沒有什麼實際意義。如果硬要將兩種不同的貸款還款方式加以比較,得出支付的利息哪一種方法比哪一種少,那麼只會對借款人產生誤導、混淆視聽!

什麼是本息 本金 利息

本金(Principal)即貸款、存款或投資在計算利息之前的原始金額。

利息計算方式:本金×年利率x年。

本息計算方式:本金+本金×年利率×時間(如果將所扣利息稅的數目加進去,公式就是本金+本金×年利率×時間×(1-利息稅率))

望採納~

銀行貸款中的本金是什麼意思,本息又是什麼意思,利息又是怎麼算的 50分

本金和本息是兩種房貸計息方法,本金是說每月還的本金相同的方法,剛開始時本金基數大,所以利息就多,所以每月負擔就重,本息是現在常用的計息方法,就是把本金和利息全部加起來除以你要還款的總月數,這樣算來你每月還款的金額就是相同的,比如說,要還的本金是十萬,利息是兩萬,還款時長一年,那麼每月還的就是(10+2)/12=1萬。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。

等額本息和等額本金分別是什麼意思?

等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),和等額本金是不一樣的概念。

等額本金是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

等額本息還款法特點:等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多,還款初期利息佔每月供款的大部分,隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。

等額本金還款法特點:等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

總體來講,等額本金還款方式適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處於較穩定狀態的借款人。

兩種還款方法比較,最終到期算,等額本息比等額本金要多付出可觀利息。

銀行本息是什麼意思

本金/利息

貸款的等額本息和等額本金什麼意思

【還款方式1:等額本息】

這是一種固定款額支出的還款方式。貸款的本金和利息總和採用按月等額的還款方式。借款人每期以相等的金額償還貸款本息,每期還款金額包括當期應償還的本金和應承擔的利息,在整個還款期內,每個月的還款金額固定不變。

優點:每月還款額固定不變,便於購房者安排資金支出。

缺點:總體支出利息多,利息總支出幾乎是所有還款方式最高的。

適合人群:現期收入少且穩定,特別是剛開始工作的年輕人。避免初期太大還款壓力的人群,如穩定收入的公職人員。

【還款方式2:等額本金】

這種還款方式是負擔先中後輕。借款人將貸款額平均分擔到整個還款期內按每月還款,同時付清自上一個還款日至本次還款期間的貸款餘額所產生的利息。貸款本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金餘額逐日計算,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。使用本方法,借款人在開始還貸時,每月還款額比等額本息還款要高,負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,最後總的利息支出較低。

優點:可以節省大量利息支出。

缺點:還款開始階段金額較高。

適合人群:當前收入較高、之後想減少利息支出的借款人,如面臨退休人士、企業高層、金領等,或當前經濟實力較好,極有可能提前還款的購房者。

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