房子貸款怎麼划算?

General 更新 2023年10月15日

買房怎麼貸款划算

用住房公積金貸比較合適

假如沒有住房公積金，那就只能購房按揭了，根據自己的收入和償還能力貸吧，如果收入不錯，貸款年限少點

例如：

一套109平米的住宅,2888元/平方米

首付總房款的1/3,104930元

其他的貸款付

應該如何選擇貸款種類以及年限?

總房款：109*2888=314792元

首付款：94792元（30%首付）

貸款：220000元

貸款方式分等額本金和等額本息兩種方式，按照你的情況，還款情況如下：

1、等額本息：

20年貸款，每月償還1552.13(元)，還款本息合計372510.96元

15年貸款，每月償還1833.98(元)，還款本息合計330116.05元

10年貸款，每月償還2421.51(元)，還款本息合計290581.55元

5年貸款，每月償還4203.27(元)，還款本息合計252196.27元

其他年限你可以大致估計一下。

2、等額本金

等額本金計算方法：

月還款額=A/N+（A-a）*r

其中：

A為總貸款額

N為總還款月數（如果是20年，就是240個月）

a為已償還本金，也就是A/N之後的數字乘以你已還的月數。

r為月利率。

你的月還款金額，按照上面公式計算下就行了。

等額本金方法因為利息不斷減少，導致月還款額不斷降低。但在初期，月還款額相對等額本金來說，是非常高的，按照你的情況，如果是等額本息20年貸款，月還款額只有1552.13元，而按照等額本金還款方式，第一個月的還款額則接近1990元，可見等額本金方式初期還款壓力是比較大的。

另外，從資金的時間效應來講，因為等額本息方式月還款是固定的，現值的角度來講是穩步下降的，而等額本金方式初期還款多，現值高，對於進行投資的人來講，這個是不合適的。

所以我認為，如果是家庭購買住房，工資收入穩定的，應儘量採用等額本金方式。如果是收入以投資為主要來源，那麼選擇等額本息方式既能良好的緩解初期資金壓力，又能夠體現資金時間價值，是個不錯的選擇。

貸款年限其實對貸款來說並不重要，在可能的情況下，儘量申請長時間的貸款，可以減小月還款壓力。除非你有非常充足的資金，保證5年以內償還，否則申請20年貸款是比較合適的（前提是你的年齡不能超過40）。

貸款銀行不是你選擇的問題，開發商在辦理項目按揭業務的時候，會選擇一到兩家銀行辦理，你只能在其中選擇，至於選擇哪個，你要看你附近有哪個銀行，去哪個銀行方便就選哪個。

住房貸款要怎麼貸才划算？

住房貸款是指個人向金融機構（主要指銀行）申請用於購買住房，並用該住房作為抵押物的個人消費類貸款（已有住房，因需要裝修或其它家庭消費用途需要向銀行抵押貸款的不屬於購房貸款，不屬於本文介紹的情況），住房貸款按貸款資金的來源可分為：個人住房商業貸款（由商業銀行提供貸款資金）、個人住房公積金貸款（由住房公積金中心提供貸款資金，商業銀行受託管理）、商貸和公積金組合貸款。

我國的商品房在出現在八十年代，商品房開發並且發展起來的時間為九十年代，而住房貸款的起步更晚，基本上到2000年以後才開始批量放發。住房貸款怎麼貸才划算？這個問題歷來眾說紛紜，由於房貸計算公式複雜，普通貸款購房一族對住房貸款的認知有限，而近些年媒體的報道也顯得有失專業，國民被各種“雷人標語”誤導。

其實這些報道並非是信口開河，只是不同的情況適合不同的對象，並非一藥解百毒，那麼住房貸款怎麼貸才划算？首先我們應當對住房貸款的基本常識和還款方式有所認識：

一、月供：每個月還給銀行的本金和利息；

二、住房貸款的貸款期限：1-30年，由客戶自主選擇，但需要符合銀行的基本規定：家庭收入總和/月供>2(家庭的收入需達到月供的兩倍及以上).

三、利率：指一定時期內利息與本金的比率，住房貸款的基準利率由中國人民銀行確定，由於房貸的週期長，銀行一般採用浮動利率（通常銀行對1年期以下的短期貸款確定為固定利率），也就是說申請房貸時的利率非並是一直不變的，而是隨著中國人民銀行對基準利率的調整而調整（可能上調也可能下調），另外，中國人民銀行的基準利率調整的房貸也並非立馬就變，而是按照貸款合同的約定，通常為次年的1月1日或次年放款的對應日。

假設：2016年5月23日發放的貸款，2017年8月1日基準利率調整，如果合同的約定為次年的1月1日調整，則從2018年1月1日起，本筆貸款利率發生變化；如果合同的約定為次年放款的對應日，則從2018年5月23日起，本筆貸款利率才發生變化。如果中途貸款利率發生多次調整的，則調整為最近一次利率。

另外，根據貸款週期的不同，5年期以下貸款的基準利率也不同，這和存款是一樣的，貸款申請的時間越短，根據檔次貸款利率越低，但5年期以上的貸款利率不變。

根據現行“差別化”的指導方針，對於商業貸款，銀行可以根據不同客戶群，可在貸款基準利率上打折或上浮一定的比例作為實際借款利率。以5年期以上基準利率4.9%為例，以重慶現行的貸款政策，如果是首套房貸，則最低可享基準利率打8.5折，則實際執行借款利率為4.165%，如果是未結清的二套房貸，則會執行基準或上浮10%，則實際執行借款利率為5.39%。住房公積金貸款基準利率就是執行利率，不能打折也不會上浮。

三、還款方式：等額本息、等額本金

1、等額本息：月供=本金+利息，且每個月月供相同（以基準利率不變為前提）。

2、等額本金：月供=本金+利息，每個月的本金均等，利息隨著本金而遞減，月供逐月遞減。

以上等額本息和等額本金是最常見的還款方式，除此以外部份外資銀行還可以選擇以周計還本付息的還款方式；還有先息後本的還款方式（每個月僅還利息，一年還一次本金）；這兩種還款方式實踐中銀行採用得少，在這裡也不做介紹了。

四、月供的計算方式：

等額本息還款法：每月還款額=貸款本金×[月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數—1]

等額本金還款法：貸款本金/貸款期數+[貸款本金-貸款本金/貸款期數*(N-1)]*年利率/12

當看到這些計算公......

房子貸款怎麼樣還款才是最划算？

可以，還滿一年後，就可以提前還款了，提前還了的錢以後是不計算利息的，肯定划得來。但是銀行也知道你們會提前還貸，所以呢，等額本息，你前面還得大多是利息。第一年就想提前還完，你要還12萬多。其實，也不是非要一次性提前還完，提前還5萬10萬都OK的，還錢之前打個電話給你貸款的銀行預約就好了，反正現在還沒下貸款，你不放心直接問銀行以後怎麼提前還款。提前還款肯定是划得來的，這點毋庸置疑。但是隻要在頭幾年內還清就行，不見得非要第一年就還完。預祝你喬遷新禧。

買房貸款方式哪種最合算

我給你做個假定，你貸款30萬，貸款期20年，提前還款問題我考慮為到10年期末你一次性償還全部貸款。

等額本息還款方式的20年還款表：

月還款額1969.41

利息本金

1 1234.20 735.21

2 1231.18 738.23

3 1228.14 741.27

4 1225.09 744.32

5 1222.03 747.38

6 1218.95 750.46

7 1215.86 753.54

8 1212.76 756.64

9 1209.65 759.76

10 1206.53 762.88

11 1203.39 766.02

12 1200.24 769.17

13 1197.07 772.34

14 1193.89 775.51

15 1190.70 778.70

16 1187.50 781.91

17 1184.28 785.12

18 1181.05 788.35

19 1177.81 791.60

20 1174.55 794.85

21 1171.28 798.12

22 1168.00 801.41

23 1164.70 804.71

24 1161.39 808.02

25 1158.07 811.34

26 1154.73 814.68

27 1151.38 818.03

28 1148.01 821.39

29 1144.63 824.77

30 1141.24 828.17

31 1137.83 831.57

32 1134.41 835.00

33 1130.98 838.43

34 1127.53 841.88

35 1124.06 845.34

36 1120.59 848.82

37 1117.10 852.31

38 1113.59 855.82

39 1110.07 859.34

40 1106.53 862.88

41 1102.98 866.43

42 1099.42 869.99

43 1095.84 873.57

44 1092.25 877.16

45 1088.64 880.77

46 1085.01 884.40

47 1081.37 888.03

48 1077.72 891.69

49 1074.05 895.36

50 1070.37 899.04

51 1066.67 902.74

52 1062.96 906.45

53 1059.23 910.18

54 1055.48 913.93

55 1051.72 917.68

56 1047.95 921.46

57 1044.16 925.25

58 1040.35 929.06

59 1036.53 932.88

60 1032.69 936.72

61 1028.84 940.57

62 1024.97 944.44

63 1021.08 948.33

64 1017.18 952.23

65 1013.26 956.15

66 1009.33 960.08

67 1005.38 964.03

68 1001......

買房怎麼划算是貸款還是全款買

全款買房比較划算，雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數來看，可以免除各種手續費、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發商討價還價，進一步節省購房款。

全款買房和貸款買房的對比

全款買房優勢

支出少-雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數來看，可以免除各種手續費、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發商討價還價，進一步節省購房款。目前，針對一次性付款購商品房給予一定的折扣優惠，基本上已成了樓盤統一的優惠活動，只是折扣度不同而已。如購買一套總價100萬元的住宅，若一次性付款，開發商給予3%（即97折）的優惠，僅這一項就可以節省3萬元的購房支出。

流程簡-全款買房，直接與開發商簽訂購房合同，省時方便。對於購置二套房產的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節省了與銀行周旋的時間和精力。

易出手-從投資的角度說，付全款購買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉手套現快，退出容易。即便不想出售，發生經濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵押。

全款買房劣勢

壓力大-一次性全款購房，對於那些經濟基礎較為薄弱的購房者來說，會成為一個不小的負擔。如果不是資金充裕，一次性購房的投入太大，也許會影響購房者的其他投資。

變數大-就大多數在售房源為期房的樓盤而言，購房者選擇一次性付款會加大購房風險。選擇一次性付款，各樓盤會要求購房者在預售階段交納所有房款，並簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時間段內會補齊手續，但對購房者來說，卻充滿了未知的變數，其中最大的問題就是“備案難”。

風險大-對於購買期房的人來說，如果開發商沒有按期交房，或因工程資金不足等原因，無法完成交付使用甚至工程“爛尾”，那麼交付了全款的購房者就有可能損失更多的利息，甚至全部打了水漂。

貸款買房優勢

投入少-通過按揭貸款的方式購房，好像已經成了一種常見的現象。貸款，也就是向銀行借錢買房，不必馬上花費很多錢，就可以買到自己的房子，所以貸款買房的第一個優點，就是錢少也能買房。

資金活-從投資角度說，貸款購房者可以把資金分開投資，比如貸款買房出租，以租養貸，然後再投資其他項目，這樣資金使用更靈活。

風險小-按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者關心房子的優劣勢外，銀行也會對其進行審查。這樣一來，購房的保險性就提高了。

貸款買房劣勢

債務重-如果貸款買房，購房人要負擔沉重的債務，這對任何人而言都不輕鬆。貸款需要支付的利息相當高。

流程繁-貸款買房的另一大麻煩是手續繁瑣。同時，由於現在銀行貸款額度緊張，審批嚴格，等貸時間長則半年，貸款將整個購房時間拖長了不少。

不易賣-因為是以房產本身抵押貸款，所以房子再出售困難，不利於購房者退市。

住房貸款怎麼做最划算

如何選擇購房貸款最划算，在嚴厲的房地產調控政策下，二套房首付比例、貸款利率也都比較高。對於那些有置業升級需求的人群來說，在購房時將要面對高首付、高利率的“窘境”。那麼究竟選擇何種購房貸款最划算？

等額本金

優勢：等額本金是每月償還相等的貸款本金，同時歸還當月應支付的貸款利息。隨著每月剩餘還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的，所以每月總的還款額也是逐漸減少的，還款利息相對等額本息可以節省很多。

劣勢：等額本金房貸還款方式對於借款人來說，還款初期壓力相對較大。

等額本息

優勢：從還款月供構成來看，等額本息每月還款本金逐月增加、還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由於每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合初入職場的人士。

劣勢：等額本息房貸還款方式的劣勢是利息支出相對較多。

雙週供

優勢：雙週供還款方式打破了傳統的按月還貸週期，將住房貸款還款週期從原來的每月還款一次改變為每兩週還款一次，每次還款額為原月供的一半。通過還款頻率的加快，減少了貸款本金的佔用時間，從而達到減少整個貸款期的貸款利息支出。

如何貸款買房划算

您是否知道，個人住房貸款的利率要遠遠低於普通貸款？在購房時，每個人會對自己的投資方式有一個長期而周全的計劃，通過申請個人住房貸款，取得最低的融資成本。但是在具體操作中，還有許多細節性的問題需要加以考慮，那麼，如何貸款購房才是最划算呢？

一次付清還是貸款划算如果你有足夠的財力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因為，只要能取得高於貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項目。

有些投資者可能是因為不願承擔利息支出，不想負債，而將自己所有的積蓄一併取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用時，如果想申請貸款裝修新家，這時再進行融資，可以申請個人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。同樣是拿出所新購的住房抵押，由於借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購房時就申請個人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬元貸款為例，10年裡將少支出利息3786元。由此可以看出，個人住房貸款的利率遠遠低於普通貸款。

買房是一個較複雜的商業行為，而通過申請貸款，銀行已幫借款人對房地產項目做了初步的調查和審查，而且完善的個人住房貸款操作無形之中為借款買房人把了一道房地產買賣和房地產抵押的政策關、法律關。因為對於銀行來講，為某個項目提供按揭貸款支持，定會對房地產開發商和房地產項目進行深入調查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同，銀行發放貸款的前提是有效的抵押。

貸款購房六條準則如果您已打算貸款購房，那麼專家建議您掌握以下六條準則： 1、對家庭現有經濟實力作綜合評估，以此確定購房的首期付款金額和比例。經濟實力的內容包括存款和可變現資產兩大部分。後者又涵蓋了有價證券、現有住房置換等。

2、對家庭未來的收入及支出作合理的預期。這包括收入預期和未來大額支出的預期。前者要考慮的因素包括年齡、專業、學歷、工作單位性質、行業前景乃至宏觀發展趨勢等。一般來說，年輕、高學歷、專業前景好、單位效益好的家庭成員收入預期較高。個體經營者和規模較小的私營業主應該對經營風險有充分預期，謹慎制定貸款及還款計劃。後者要考慮的因素包括結婚、生育、健康、求學、出國以及購買其他大額消費品等。如果您的家庭預期有較大的支出，這將會削弱您的還款能力。

3、學會計算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據。還款能力的計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的餘額。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。

4、學會計算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計算：可貸款額度等於借款人的月還款能力除以相應貸款年限的每萬元貸款的月還款額×10000元。

5、組合貸款的最優組合原則。公積金貸款儘可能多，商業貸款儘可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠。

6、首期付款的寬鬆原則。首期付款不能把手頭的現金用完，而應該留有一筆相當的資金用於住房裝修和更新傢俱、家電等室內用品。

時間15到20年最恰當一個最基本的常識是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約166萬元。專家認為借款年限一般15到20年就足夠了，對普通百姓而言，退休以後再承擔較高還款壓力，風險較大。此外，各商業銀行在住房貸款業務的營銷中，會有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業務”，購房人若自己落實按揭銀行，而......

房貸如何提前還款，哪種貸款方式提前還款划算？

1、首先說提前還款違約金，這要看你和銀行簽訂的借款合梗，還款約定條款。要看你和銀行具體是怎樣約定的。

2、縮短還款年限：銀行一般不會同意縮短還款年限的。如果行的話，看你和銀行的怎樣協商了。

3、肯定採用等額本金還款法好了。但是這種方法，前期還款壓力是很大的，收入不是很高和穩定的話，最好不要採用。

4、利息相差：

2013年底：還款10萬後。

兩者相差：32000多元，大致就這樣。等額本息的利息高。

我的房貸怎樣還最划算？

建議可以選擇80萬按你最長年限貸款，現在無論是商業貸款還是公積金都可以在貸款期限內分幾次還款，例如你三年後有了一筆20萬的積蓄，可以跟銀行申請提前還款，一次存入20萬，你的貸款額就變成60功了，後面的利息也是按60萬的計算，帶到第十年你又還了40萬，你再申請，你此後的貸款利息就是20萬，這只是參考值，具體還要看你採用哪種還款形式，等額本金還是等額本息。

現在貸款買房還划算嗎

這個問題問的好，我曾經多次思考過這個問題，下面就我的想法做探討：我的觀點是：對於首次置業的人來說，按揭貸款是最好的理財方式。

第一：貸款購房是國家支持的貸款品種，利率水平較低，目前住房貸款國家頂利率5年以上是7.05%，公積金貸款利率是4.9%，同期銀行存款利率定期最高的為5年期5.50%，最高利差1.55%，也就是說，如果將本應該付房款一部分用做銀行定期存款，那麼實際支付銀行的年利息為總貸款的1.55%，實際利率如此之低是受國家宏觀影響所致。由於使用住房貸款方式省下的資金有很大的使用空間，可以存銀行定期、用作期貨、黃金、理財產品或者放高利貸等投資方式，收益率將很高，如果不願意承擔銀行利息。可以到銀行隨時還款。

第二：目前房屋價格連續很多年大幅度上漲，長期來看，房屋價格受土地價格以及城鎮化影響，會一直處於上升狀態，上升的幅度可能有所緩解，但是上升趨勢不會改變，特別是中心城市的房地產。因此，購房最為目前最好的投資產品，年增長幅度往年都在20%以上，本年度各級政府都制定了最高上漲幅度，最低也在10%以上，而物價指數6月份,全國居民消費價格總水平同比上漲6.4%。cpi通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。一般說來當CPI>3%的增幅時我們稱為通貨膨脹；而當CPI>5%的增幅時，我們把它稱為Serious Inflation，就是嚴重的通貨膨脹。

因此貨幣在斷的貶值，物價在不斷的上漲，從銀行貸款之日起，貸款部分的購買力就在不斷的貶值，需要支付貸款的利息也在相對於節省出來的資金利用率面前少得可憐。

第三、目前中國經濟發展迅速，人民生活大幅提高，社會流動資金巨大，銀行貸款需求日益加大，因此銀行貸款吃緊將會是常態，住房貸款將越來越嚴格，辦理費用會越來越高。因此早辦理早省錢。例如以前辦理住房貸款是最低打7折，沒有相關手續費用，現在是基準利率上浮，另外收取1000-2000的手續費用等等。