怎麼購買商業承兌匯票?

General 更新 2023年10月15日

如何開商業承兌匯票

商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業或購貨企業簽發，但由購貨企業承兌。

申請條件：

1．商業承兌匯票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核准登記的企事業法人或其他經濟組織

2．貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關係，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票

3．要求貼現的商業承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商業承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規定的商業承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉讓”和“質押”等字樣

4．在貼現行開立存款帳戶

5．貼現申請人經濟效益及資信情況良好

6．銀行要求滿足的其他條件。

申請資料：

1．經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件

2．背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票

3．交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關係真實性的書面證明

4．與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件

5．上年度及近期財務報表，以保證方式提供擔保的還需提供保證人上年度及近期財務報表

6．貼現行認為需提交的其他資料。

申辦程序

1．提交申請。提交書面申請書，即《商業匯票貼現申請書》，同時提交其他相關材料

2．背書轉讓。經銀行審批同意後，辦理在商業匯票上背書轉讓和填制貼現憑證等手續

3．使用資金。客戶背書轉讓後，銀行在扣除貼現利息後將相應的資金劃轉到客戶指定的存款賬戶，客戶即可使用貼現所得款項。

出票

商業承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行以外的付款人承兌，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

商業承兌匯票的出票人為在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織,與付款人具有真實的委託付款關係,具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人不得簽發無對價的商業匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。

簽發商業承兌匯票必須記載下列事項：

(一)表明"商業承兌匯票"的字樣;

(二)無條件支付的委託;

(三)確定的金額;

(四)付款人名稱;

(五)收款人名稱;

(六)出票日期;

(七)出票人簽章。

欠缺記載上述規定事項之一的，商業承兌匯票無效。商業承兌匯票可以由付款人簽發並承兌，也可以由收款人簽發交由付款人承兌。

"商業承兌匯票"字樣是匯票文句。在實務中，它被印刷在匯票的正面上方，無需出票人另行記載。

無條件支付委託是支付文句。在實務中，它也是印刷好的，通常以"本匯票於到期日付款"、"本匯票請予以承兌於到期日付款"等類似文句來表示，出票人無需另行記載。

確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定，並且只能以金錢為標的，匯票的出票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規定書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據無效。出票金額不得更改，更改的商業承兌匯票無效。

付款人是匯票出票人在匯票上記載的委託其支付匯票金額的人，付款人並非因出票人的支付委託即成為當然的票據債務人，而是必須經其承兌。在承兌之前的票據付款人為出票人，在承兌之後的票據付款人為承兌人。

收款人是匯票上記載的......

企業是怎麼去銀行開商業承兌匯票的

企業需要去銀行申請商業承兌匯票，1、商業承兌匯票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核准登記的企事業法人或其他經濟組織;

2、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關係，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票;

3、要求貼現的商業承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商業承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規定的商業承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉讓”和“質押”等字樣;

4、在貼現行開立存款賬戶;

5、貼現申請人經濟效益及資信情況良好;

這些條件符合銀行就會給企業授信，開局商業匯票。。

望採納，謝謝

如何購買匯票

1、企事業單位在向其開戶銀行購買商業承兌匯票時，應填寫一式三聯的票據和結算憑證領用單（由各行自制），並在第二聯上加蓋預留銀行簽章，經銀行核對填寫正確、簽章相符、收取手續費之後，領購人在簽收登記薄上簽收後，便可以領用商業承兌匯票。

2、銀行匯票無起點金額限制。

根據《中華人民共和國票據法》和《票據管理實施辦法》，中國人民銀行總行對銀行結算辦法進行了全面的修改、完善，形成了《支付結算辦法》。新的《支付結算辦法》取消了銀行匯票金額起點500元的限制。

3、銀行匯票的付款期為1個月。

這裡所說的付款期，是指從簽發之日起到辦理兌付之日止的時期。這裡所說的一個月，是指從簽發日開始，不論月大月小，統一到下月對應日期止的一個月。比如簽發日為3月5日，則付款期到4月5日止。如果到期日遇例假日可以順延。逾期的匯票，兌付銀行將不予辦理。

商業承兌匯票如何融資？

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。

2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。

（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。

（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用範圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。

（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本

（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。

（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。

2、已開出的承兌匯票，電票為主。

3、貼現利息：貼息8%---15%之間。

4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。

5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。

授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，籤協議即可。電票為主。

操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，籤融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：

1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。

2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票複印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。

3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程

1．核時需要資料：基本資料，授信批覆，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。

2．操作流程

（1）資料準備（電子檔資料）；

（2）初審；

（3）資料原件複審；

（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；

（5）風控複核；

（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；

（7）放款歸檔，業務完成；

（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。

重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），瀋陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有藥廠......

商業承兌匯票如何包買？

商業承兌匯票包買是指銀行根據包買申請人（持票人）的申請，無追索權的買入其持有的、符合銀行規定條件的企業承兌的遠期商業承兌匯票的行為。商業承兌匯票包買的優點1、買方的商業信用轉變為銀行信用，買方風險轉由銀行承擔，銀行提供100%的風險保障，銀行對已支付的款項無追索權。2、賣方遠期應收票據變為即期的現金收入，財務報表得到了實質性改善。3、賣方資金週轉率提高，成本降低。適合商業承兌匯票包買的公司有改善財務狀況需求或注重資金安全性的企業，主要為大型的外商投資企業、財務制度較為嚴格，希望降低票據應收風險的企業。例如以下企業：1、外商投資企業；2、國資委監管的中央企業及地方國資委監管的地方大型企業。

什麼是承兌匯票如何購買

所謂承兌匯票就是延期付款的一種票據。承兌匯票分商業承兌匯票和銀行承兌匯票。如果想購買只能買信用有保障的銀行承兌匯票。在買之前，先到銀行查詢此匯票的真假，然後確定是真票，還要看票面有無塗改、章印是否清楚，背書企業書寫是否正確，背書企業印鑑是否清楚，到期日是什麼時間後，再確定購買，一般打93~95折。

商業承兌匯票的貼現流程是怎樣的？

商業承兌匯票貼現是指持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行，銀行在按貼現率扣除貼現利息後將餘額票款付給持票人的一種授信業務。

商業承兌匯票貼現流程

一、應提供的相關文件：

1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照，

2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票複印件(沒有可不提供)、財務報表、商業承兌匯票（樣票彩印件）。

3、企業確認性文件：跟單保兌保函、《商業承兌匯票貼現協議書》《邀請函》。

商業承兌匯票貼現流程

一、應提供的相關文件：

1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照，

2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票複印件(沒有可不提供)、財務報表、商業承兌匯票（樣票彩印件）。

3、企業確認性文件：跟單保兌保函、《商業承兌匯票貼現協議書》《邀請函》。

二、商業承兌匯票貼現的基本條件：

1、保兌銀行：四大行、九大股份制銀行

2、貸款期限：半年

3、貼現利息：一次性貼息（半年）8%---12%之間。中介費另行計算

4、承兌金額：每次5000萬元至1億元人民幣。

5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據。

三、商業承兌匯票貼現操作程序：

1、企業將上述應提供的相關文件彩色掃描以郵件方式發送至

[email protected] 2、貼現方對上述文件進行初審，評議、若貼現方通過初審，立即發出《邀請函》，企業邀請貼現方代表赴企業所在地保兌銀行核行，核行內容如下：

（1）與保兌銀行負責人面議本項商業承兌匯票貼現業務。

（2）確認保兌銀行能否開出保兌保函。

（3）瞭解企業的資信情況和還款能力。

3、瞭解企業的財務狀況和項目的基本情況。

4、核行完畢並確認無誤後，雙方正式簽訂《商業承兌匯票貼現協議書》,屆時,企業方立即開出商業承兌匯票，保兌銀行開出《保兌保函》，與此同時，貼現方立即電子匯款於企業帳戶，雙方同臺交割。

5、企業應無條件承擔貼現方、中介方往返旅差費用，貼現方赴企業所在地保兌銀行核行時，企業無法兌現確認文件的約定，並無法開出保兌保函，並罰款20萬元人民幣。

6、企業方已開出商業承兌匯票，保兌銀行也出具《保兌保函》，貼現方三個銀行工作日內無法將貼現資金匯入企業帳戶，貼現方、中介方的往返旅差費用由貼現方承擔，並罰款20萬元人民幣給企業方。

7、企業方、貼現方雙方違約與中介方無關，免追索中介方責任。

8、企業方、貼現方、中介方同臺交割完畢後業務結束。

來自：同城票據網

商業承兌匯票怎麼貼現？

商業承兌匯票是指銀行以購買借款人未到期的商業承兌匯票的方式發放的貸款。銀行辦理貼現的商業承兌匯票必須是企業之間以真實的商品交易為基礎而簽發使用的商業票據，貼現期限一般在三個月以內，最長不超過六個月。

如何辦理：

1、提交書面申請書，即《商業匯票貼現申請書》

2、提供以下資料：

（1）經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件；

（2）背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票；

（3）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關係真實性的書面證明；

（4）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；

（5）上年度及近期財務報表，以保證方式提供擔保的還需提供保證人上年度及近期財務報表；

（6）貼現行認為需提交的其他資料。

企業如何向銀行申請商業承兌匯票需要什麼條件？

1．經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件

2．背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票

3．交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關係真實性的書面證明

4．與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件

5．上年度及近期財務報表，以保證方式提供擔保的還需提供保證人上年度及近期財務報表

6．貼現行認為需提交的其他資料。

商業承兌匯票票據是銀行購買的嗎

商業承兌匯票是指由收款人簽發，經付款人承兌，或由付款人簽發並承兌的商業匯票。

特點1 、商業承兌匯票的付款期限，最長不超過 6 個月；

2 、商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 10 天；