什麼是商業醫療保險 它的作用是什麼?

General 更新 2022年9月13日

在我國,越來越多的人加入了醫療保險投保的行列,給患病者提供了基本的醫療保障。醫療保險有哪些?一般來講,醫療保險主要可以分為兩類,國家醫保和商業醫保。接下來,小編就為大家解答下國家醫保和商業醫保的相關知識。

商業醫療保險有必要買嗎

國家醫保不僅有起付線,而且還有報銷上限(年度報銷存在限額),更重要的是,對於很多救命的特效藥、進口藥醫保是不能報銷的。如果身患疾病,你有如下三個需求,那麼,商業醫療保險可以作為國家醫保的補充:

· 能報銷國家醫保不能報銷的部分;

· 希望獲得更好的特需病房、專家手術;

商業醫療保險保什麼?

1、保什麼醫院

醫療機構千差萬別,小到路邊診所,大到海外就醫,每款醫療保險對自己的就診的醫院都有嚴格的界定。

· 公立醫院:絕大部分普通人去的醫院,是由國家設立,由衛生部監管的

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· 特需部/國際部:雖然也在公立醫院當中,但是可以享受更好的特殊服務,相應價格也極高;

· 私立醫院:很多私立的昂貴醫院也很流行,比如兒科私立醫院等。

買了保險後,要清楚自己能在哪種型別的醫院報銷。在國內,絕大部分普通消費者購買的醫療險,只能報銷公立醫院的費用,只有中高階的醫療險,才可以報銷特需部或國際部,以及昂貴私立醫院的費用。

2、保什麼內容

去醫院看病無外乎就兩種形式,要麼門診,要麼住院,所以我們要看一下我們買的保險到底保的什麼內容。

· 門診責任:無論身體好壞,一年有1-2次門診開藥的經歷還是很正常的,所以門診費用一般不會太高,而且使用機率很大,所以只保門診的醫療險很少,而且這種保險意義也不大。

· 住院責任:大家都擔心高額醫療費用,這種情況一般都是住院的,所以購買一份適合自己的住院醫療險才是挑選的重點。

每一款醫療險對於什麼時候能報銷,都有著明確的規定,所以大家買了一款醫療險一定要知道什麼時候才能報銷。

3、報銷範圍,報銷多少錢

上面我們知道了醫療險能不能報的問題,下面我們再來看看如果能報銷,能報多少錢的問題?

· 保額:最高能報的上限,超過保額都報不了;保額其實很容易理解,就是報銷費用不能超過保額,一般住院醫療險的保額都在1-600萬之間。保額也不能說越高越好,其實在公立醫院,就算是重病一年,治療費用最高也就是百萬左右,保額再高的話,也許僅僅是出於營銷的需要,實際意義並不大。

· 免賠額:保險公司要求的最低下限,低於這個數目也報不了。普通人只看保額,實際上免賠額才是保險公司關注的重點。據在國家衛計委統計,20171-6月二級醫院人均住院費用為5836元,而三級公立醫院人均住院費用為1.3萬元,所以就算保額不高,但是0免賠的醫療保險也是有價值的。當然買醫療保險,免賠額也不是越低越好。對於目前市場流行的百萬醫療險來講,正是因為有1萬的免賠額,可以過濾掉大部分理賠,所以大家只需要花幾百元的保費,就能買到幾百萬的保額。

· 報銷範圍和報銷比例:能報銷醫保範圍還是不限醫保範圍;報銷比例有的可以100%報銷,有的只能報銷80%;我們知道國家醫儲存在目錄,詳細規定了哪些可以報、哪些不能報,商業醫療保險也是存在報銷範圍的。同樣存在2種情況:

醫保目錄範圍:只有在醫保目錄範圍內的才能報銷,目錄外的藥品器材無法報銷;

不限醫保目錄:就算不在醫保範圍內,都是可以報銷的;

所以大家不要只看著100%報銷,還要看是什麼範圍內才能100%報銷。


商業醫療保險有必要買嗎

國家醫保不僅有起付線,而且還有報銷上限(年度報銷存在限額),更重要的是,對於很多救命的特效藥、進口藥醫保是不能報銷的。如果身患疾病,你有如下三個需求,那麼,商業醫療保險可以作為國家醫保的補充:

1.能報銷國家醫保不能報銷的部分;

2. 希望獲得更好的特需病房、專家手術。


什麼是商業醫療保險

商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分,單位和個人自願參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的,贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金,遇到重大疾病時,可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。


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