理財不是發財，而是將手上的資金進行規劃，更為清晰和明瞭。工薪族瞭解自身經濟情況，也可以明確金錢的支出。
經濟大局瞭解
首先要搞清楚家中誰掌握經濟大權，錢由誰管，家中資金總數如何，支出的明細和預支是否清晰，瞭解每筆錢的進賬和支出才能清楚知道家中經濟狀況。
提前規劃
有些規劃是提前花錢，而且短期內見不到效益的，但這些錢的規劃是未雨綢繆。為家中老人、孩子購買一份保險，每年的旅遊教育的費用支出預算，都需要提前規劃。
辦理信用卡
信用卡的辦理並非是鼓勵超額消費，而是在控制支出的前提下積累額度，需要的時候可以進行週轉，這比借款要強，借朋友親戚的錢總是不及借銀行的錢。
多陪陪孩子
現在孩子的教育愈加顯得重要。個人覺得與其帶著孩子去上一些培訓班，還不如多陪陪孩子，教育一些做人的道理。小孩子人塑造好了，遠比掌握那些技巧和藝術來得更為重要。
短期資金考慮銀行理財
短期不用的資金可以考慮銀行理財產品，雖然收益不高，但遠比銀行儲蓄要更為高一些，同時承擔的風險也偏低。
開源節流
瞭解每個月的生活花費，根據三個月的記賬記錄判斷自己的日常開支，然後存3~6個月的基本生活開支。同時，可以通過記賬記錄削減自己不必要的開支，適當調配開支傾向，這就是“節流”。