前一兩個月，投資股市的朋友可能賺到了不少錢，有賺得多的已經重新開始買房了，也有投資者看到股市目前是一個階段的高點，風險較大，因此也開始部分轉戰其他投資。如果是轉戰其他投資，我們應該如何考慮和選擇合適的投資方式呢，理財師指出，一般來說有以下幾個步驟：
方法/步驟
步驟一：瞭解自身的風險承受能力
理財師指出，不同的投資者，個人財富、家庭背景、年齡層次以及理財需求都不一樣，應根據自身的情況來選擇合適的投資工具。例如國人很多都愛炒股，但其實炒股對於某部分群體來說可能並不適合。比如抗風險能力較低的老年人群體，如果是僅依賴退休金生活的老年人群體的話，恐怕要儘量避免去碰股市這種高風險的投資市場。瑞錢寶理財師又提出，對於年輕人來說，一般來說抗風險能力相對較強，反而可以配置部分高風險性的投資，以博取潛在高額收益。對於他們，即使是投資失敗，也可以迅速的東山再起，通過其他方式補回資金。總之，投資理財選擇第一步，需要根據自身的抗風險能力來選擇投資工具。
步驟二：合理的配置產品比例
認清風險承受能力之後，其次還要進行合理的資金分配。理財師建議：一個人並不一定只適合一種投資工具。從綜合的盈利考慮，可採取分比例的配置投資產品。比如高風險性偏好的投資，佔比20%-40%;較穩健型偏好的投資，佔比40%-60%等。而剩下的，比如幾萬元左右，則可進行一些理財等。
步驟三：瞭解你投資的產品
瞭解你投資的產品，這似乎聽起來很簡單，其實這不僅僅是一個看投資的表面收益率大小的問題。瑞錢寶理財師舉例說，像通常投資銀行理財產品，有貨幣型產品也有結構型產品，一般貨幣型產品可以保本，收益率在4.5%-5.5%左右;而結構型理財產品，則可能不保本，儘管其預期收益要比貨幣型的收益率要高。投資前，投資者需要詳細瞭解好是哪種類型，對於結構型理財產品，還有了解其掛鉤的產品對象，比如是大宗商品還是股票、黃金等。
此外像一些基金產品，理財師提到：在投資中有優先和劣後級的區分，比如穩利精選基金，優先級的6個月的投資收益率是9%，如果選劣後級的話，可能有潛在的高額收益，但卻沒有優先級拿的固定9%的年化收益。因此對於不同的風險偏好的投資人來說，即使一種產品，也可能有不同的投資選擇。
另外，理財師還建議投資者，選擇理財產品不要盲目的追求高收益率，如果是遠高出行業平均水平的投資產品，可能本身存在相當大的經營風險或合同履約風險。對於P2P類投資來說尤為如此。如果一味的追求高收益，發生違約，平臺跑路之類的事，對投資者的傷害則是“致命”的，可能就是血本無歸，而不僅僅是這個產品拿得多一點還是少一點的問題了。
步驟四：估計好資金的流動性
投資有長期、中期、短期投資之分。短期投資，投資快，回報快，資金可以快速回籠，流轉用做它用。而對於中長期投資，投資可能要半年、一年以上時間，甚至二年、三年。一般而言，中長期的投資收益要比短期投資的收益率要高一些。瑞錢寶理財師建議，想獲得投資收益的最大化，需要對資金的流動性用途做好區分，儘量在獲得高收益的同時也讓資金具有流動性，以備不時之需。