國債逆回購業務介紹:當金融機構(銀行,保險公司)資金緊張的時候,他們也會去金融市場上去籌集資金,有閒散資金的投資者把錢借給對方,對方用他們手中的相同數額國債作為抵押,借出利率由市場競價產生。以前只有機構可以參與,現在個人投資者也可以了,而且門檻低到1000元就可以做,就算是普通老百姓或工薪階層都是可以參與的。今年6月中旬,銀行資金一度緊缺,國債逆回購借出利率一度飆升到30%,這在國債逆回購市場是時有發生的事情。
國債逆回購的優點:
1,零風險,可以說比銀行存款風險都要小,如果你投資的逆回購無法收回那就意味著中國政府已經完蛋。
2,靈活,國債逆回購提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天共9種交易品種,投資者可根據資金閒置情況自由選擇。填補了銀行理財30天以下期限的空白。
3,門檻低,最低1000元就可以參與投資。幾乎涵蓋了所有的收入人群。
4,手續費低廉,十萬分之一的手續費完全可以忽略不計。
5,資金自己操作,做到心中有數,比起把錢交給別人去投資,少了可能會出現的信用風險。
6,國家機構主導,交易均通過上海和深圳證券交易所完成,直接受證監會監督管理,安全性毋庸置疑。
7,操作簡單,有電腦或智能手機聯網即可完成操作,和炒股一樣。
8,不需要技術分析,不像買股票買基金需要較好的技術分析和對市場經濟狀況的把握能力,只要投資者覺得當時的借出利率自己可以接受就可以下單。
國債逆回購的缺點:
1,成交後資金必須要到期後才會返還。比如一個投資者投資了14天的國債逆回購,如果沒到14天需要用錢,那這個錢是沒辦法在到期之前拿回來的,有點類似於銀行理財。如果要防止突發事件急需用錢,就只能選擇期限較短的品種了。這個需要投資者自己把握。
2,T+2取現制度,意思就是投資者在當日做了1天的國債逆回購,資金會在T+1日也就是第二天本息到賬,但這個時候資金可以用來再做逆回購或其他的投資卻不能取現,T+2日也就是第三天才能取現。
舉例演示:
張先生準備了50萬現金購車,到4S店之後,對方稱張先生所看好的車型沒有現車,需要預定30天后才能提車。張先生又不想把這50萬放在銀行裡活存,因為那樣利息只有0.35%,也沒有30天之內的銀行理財產品,於是張先生選擇做28天的國債逆回購。如果當天的回購利率是4%(年華收益率),那麼張先生28天之後所獲得的收益是多少呢?計算如下:(500000*4%/360)*28=1555元,扣掉手續費5元共計1550元。一個月的油錢就這樣賺出來了。如果放在銀行裡活存就只有500000*0.35%/360*28=136元。相差10倍不止。
如何投資國債逆回購:
國債逆回購目前只有上海/深圳證券交易所開辦了此類業務,如果想投資國債逆回購,就必須先選擇一家證券公司開立資金賬戶和股東賬戶,並通過證券公司的交易軟件才可以完成下單操作。目前招商證券可為客戶辦理免費上門開戶,並交授投資方法。