理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金髮揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面： 1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，一年可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。 2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。 3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好，所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4、合理安排資金結構。在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
一生理財規劃應趁早進行，越早進行理財規劃就會越早受益。一生中的理財規劃大致分一下幾個時期： 1、求學成長期：這一時期以完成學業為目標，此時應多充實有關投資理財方面的知識，建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”。 2、青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，理財也是剛剛開始，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。 3、成家立業期：此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。 4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，理財投資宜採取組合方式。
5、空巢中老年期：此時的理財目標是包括醫療、保險專案的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閒、保健費的負擔仍大，享受退休生活，理財更應採取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。人生理財計劃也決不能流於“紙上作業”，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。