有76%的白領處於亞健康狀態。人們嚮往成為精英、追求精英式的生活，但是不能無限透支生命和青春。中國人正承受著各種壓力，亞健康和過勞死已經是不容忽視的社會情況。如何解後顧之憂，舒緩人們的惶恐心態？商業保險的保障功能，可以有效幫助人們提前規劃自己的幸福生活，規避未來的不確定風險。其實人生不同階段選擇不一樣的保險產品。
工具/原料
人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。按功能劃分，保險產品可滿足風險保障、長期儲蓄、財務規劃和投資理財等需求。不同的保險產品，其風險保障、儲蓄或投資功能側重不同。
通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高﹔終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。如按滿足需求劃分，則保險產品可滿足家庭經濟責任、緊急預備金、子女教育規劃以及養老規劃等需求。
人生不同階段選擇不一樣的保險產品
初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由於工作的不穩定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵禦經濟風險能力較弱。這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經濟責任，即避免在投保人發生不幸的時候，為了使其父母不因風險發生耗盡畢生積蓄。在被保險人一旦發生風險時，相關保險可以舒緩經濟壓力，因此他們迫切的需要藉助保險來分散風險。這階段應優先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。此外，由於保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。
新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養4位老人，撫養1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂樑柱”，這個階段應先為自己構建周全的保障，以確保家庭責任的延續。可以首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎上再考慮孩子的意外和健康保障等。
中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養老儲備。對於中產階層來說，一方面，他們除了關注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質和從容豐富的退休生活﹔另一方面，他們又必須直面現實家庭生活的責任，以及未來延遲養老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。
因此，如何讓資金具增值潛力的同時，確保資產安全，就顯得尤為重要。為了應對這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財功能的中長期險種，以便匹配相應的教育金和養老金積累需求。