減少銀行貸款利息的方法?

以下介紹幾種減少銀行貸款利息的方法

減少銀行貸款利息的方法

工具/原料

方法一:選擇合適的貸款品種

不同的貸款產品的利率不同,上浮的利率也有所不同。消費類的貸款比經營類貸款上浮的少;同樣用住房抵押貸款,裝修用途的貸款一般要比個人經營貸款上浮的少。所以,我們在申請貸款時,首先要全面瞭解銀行現有哪些貸款品種,然後根據自身的情況,選擇既能貸款又能降低貸款成本的品種,選對品種是關鍵。

方法二:固定利率、浮動利率雙重選擇
如果目前正出於加息階段,建議選擇固定利率。固定利率房貸是有一定的固定年限,一般都在5年以上,這樣,5年之內,儘管銀行的利率不斷升高,但還款的利息並沒有增多。相反,如果目前正處於降息階段,則建議選擇浮動利率貸款。隨著銀行利率的下調,自己支付的利息也會隨之減少。
當然,對於很多貸款人而言,估計5年後的利率走向還是有一定的困難。其實固定利率和浮動利率房貸並非一成不變的,如果幾年後遇到了利率變動的情況,當下可以再選擇適合自己的貸款利率品種。

方法三 :提取公積金還貸

如果是夫妻雙方有住房公積金,可提取住房公積金提前償還房貸,並且可將商業貸轉換為公積金貸款,這樣就可以提高每月現金流和減少貸款利息支出。

方法/步驟

不同銀行的省利息房貸產品

建行:存貸通業務。他將客戶在建行辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關聯起來,當客戶還款賬戶內的活期存款餘額超過3萬元時,建設銀行按一定比例將其視為提前還款,節省的貸款利息作按月返還到活期存款賬戶上,而其活期存款賬戶上的資金並沒有真正減少,在需要資金時,則可隨時提取存貸通增值賬戶中的部分或全部存款,包括被視同提前還貸的部分。客戶不僅可以照常獲取帳戶中的活期存款利息收入,還可以實現帳戶的增值,從而實際減少了個人住房貸款的利息支出。 首先貸款人與銀行會簽訂理財協議,協議規定由銀行根據貸款人活期存 款日均餘額與貸款餘額的比率,定期給予貸款人相應的理財收益,這可以作為一個適當降低貸款成本,緩解貸款壓力的好辦法。

平安銀行:“氣球貸”。這款產品讓5年期的貸款的申請人,可按照貸款30年的月供來還款,如果在5年末不能一次性提前還款,銀行將允許貸款人在不增加費用的前提下獲得本銀行的再貸款服務,也就是原來的30年期的普通貸款,可以通過6次申請氣球貸的方式完成

興業銀行:“房貸利率寶”產品,則通過另外一種方式為貸款人省利息。這個產品的目標客戶為具有個人住房貸款的客戶,並根據按揭客戶本身資金有限的特點,採用履約保證金的形式購買該理財產品並獲取理財收益。銀行將根據貸款人的按揭貸款金額,購買一定數量的“房貸利率寶”理財產品,但無需繳納上述理財資金款項,只需繳納名義理財資金3%的履約保證金,就可以按照“房貸利率寶”的名義按理財資金金額收取理財收益,以減少貸款人在貸款利息支出上的壓力。

其他銀行如中行、光大、等銀行推出的“固定+浮動”類房貸,突破了固定利率產品期限較短的限制,給了貸款人更多自主選擇的機會,也延長了固定利率的期限,是比較有特色的房貸產品。

注意事項

巧用銀行之間利率差
雖然央行規定了貸款的基準利率,但實際上,各銀行會根據銀行自身的實際情況,按照國家規定的貸款利率範圍來進行適當調整,因此各家銀行的實際貸款利率是有差別的。此外,大家都知道貸款的額度會與您的擔保物有關,但是各家銀行對風險、抵押物或質押物價值的評定方法並不是一樣的。因此,我們在選擇貸款方的時 候,要想降低貸款成本,一定要多瞭解各家銀行的貸款利率資訊,選擇適合自身實際情況的銀行來貸款。

找業務強的擔保公司

同一個客戶由不同擔保公司辦理抵押貸款業務,擔保公司可能為客戶選擇不同銀行,從而爭取了不同的利率。選擇擔保公司看擔保公司資訊是否廣泛,業務能力是否強,還要看擔保公司和銀行的關係。

​提高自己的資信度
抵押貸款利率商業銀行的底線是基準利率,而大多數客戶在實際操作過程中的都是至少上浮10%利率,如果是資信度特別高的人,如正處級、信用好的人,可能獲得較低的利率還貸,相反如果資信很差,那就很難與銀行溝通。

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