央行營業管理部昨天釋出了《關於調整北京市差別化住房信貸政策的通知》,規定商業銀行對貸款購買第二套住房的家庭首付款比例不得低於70%,不過利率暫時還沒有改變,仍為基準利率的1.1倍。
二套房首付提高一成
《通知》提出,從4月8日起,貸款購買第二套房的家庭,首付款比例不得低於七成,而此前的規定是六成。央行營管部將會同相關部門對各商業銀行落實差別化住房信貸政策情況進行督查。
據瞭解,提高首付的同時,貸款利率暫未發生變化,仍為基準利率的1.1倍。
央行營管部表示,根據北京市政府新建商品住房價格控制目標和政策要求,央行營管部對北京市差別化住房信貸政策進行了調整。
改善型貸款適度放寬
根據《通知》,首套住房貸款、第三套及以上住房貸款的相關政策要求不變。貸款購買首套自住住房的家庭,繼續執行最低首付款比例30%的規定;繼續暫停發放家庭購買第三套及以上住房貸款。
《通知》還明確“對在北京市住房和城鄉建設委員會房屋登記資訊系統中顯示無房、在中國人民銀行個人信用資訊基礎資料庫中有一筆住房貸款記錄、第二次申請貸款購買住房的家庭,仍執行首付款比例不低於60%的政策”。這意味著,曾有購房貸款記錄但名下無房的改善型購房者,首付比例不提高。央行營管部表示,這體現了對自住型、改善型購房需求的支援。
二套房貸款變化表
如果購買一套評估價200萬的二套房,使用商業貸款,以貸款20年為例,新政前後的首付和月供將會發生如下變化。如果名下無房,但為第二次申請房貸,則不受新政影響。
■落實
銀行昨已開始執行
在昨天的採訪中,京城商業銀行均表示已經收到該檔案,並從4月8日起嚴格執行二套房貸的新政。
廣發銀行信貸人員表示,該行昨天起已經開始執行新的二套房商業貸款首付政策。另一位股份制銀行信貸業務人士表示,當前二套房貸所佔比重很小,影響的客戶較少。
對於一套房貸款政策是否將調整,一家國有銀行個貸部負責人表示,預計短期不會出現變化,還將有一定程度的利率優惠。該負責人還表示,在該行目前的貸款結構中,“二套房的佔比不到兩成,所以對銀行的利潤影響不大”。
■分析
或將出現量價齊跌
中原地產市場研究部總監張大偉分析認為,信貸政策繼續收緊,二套房首付七成在北京的嚴格執行,受到影響的主要為出於改善型需求而購買二套房的購房者,增加一成首付對於這類人群來說明顯地增加壓力。張大偉同時指出,一般二手房貸款評估值都低於實際交易值10%,按照首付七成計算,購房者只能貸款兩成,貸款的意義不大。
雖然目前貸款利率並未出現上調,但張大偉預計,後續可能逐步進行利率上調。他指出,信貸政策對樓市的影響力度一直是遠超過樓市其他的調控政策。逐漸開始落地的信貸收緊政策對市場的影響將很快出現。本輪調控的力度已經超過之前預期。北京樓市在4月份將明顯進入起碼半年的調控週期。成交量大跌將很快出現,價格鬆動的可能性也非常大。
交行金研中心高階巨集觀分析師唐建偉認為,中國房價近10年的上漲得益於人口結構的調整和城鎮化建設,但中國的人口紅利即將結束,老齡化社會的到來或致房地產的需求下降,中國的城鎮化建設則仍會持續並支撐房地產市場,未來上述兩個影響中國房地產走勢的因素哪個將起主導作用尚難判斷。
銀行業績受影響有限
交通銀行首席經濟學家連平表示,二套房貸在銀行信貸業務中佔比不大,因此不會對銀行業績造成明顯影響。實際上,去年以來一些中小銀行已經有意壓縮個人房貸業務,轉向資金收益率更高的個人經營性貸款、小微企業貸款等業務。