機械設備按揭貸款是指銀行向企業發放的專用於購買機床設備,並以該設備作抵押的人民幣或外幣貸款,企業在按揭期限內每月等額還本付息.
企業自籌少量資金就可以提前擁有所需設備,儘快取得經濟效益,提高資金利用效率,縱剪機組,加速設備更新.
企業只需每月支付固定、低廉的本息,縱剪生產線,保持財務穩定.
同時獲得銀行應收/應付款融資、擴建廠房的中長期融資等全面的融資產品支持,讓企業專注於自身核心競爭力.
由於機器設備單價較高,設備買家需要佔用很大的現金流,往往很難快速推進銷售。如果使用這個貸款品種後,經銷商或設備買家只需首付30% - 40% 就可購買機器,剩餘60%的款項由銀行支付給生產廠商,其餘款項由客戶在1-3年內按月或按季歸還銀行。
工具/原料
1) 經營連續兩年以上,銷售業績人民幣2000萬元以上的機器設備製造企業或其設備買家;
2) 由設備生產企業推薦的經銷商,必須與設備生產企業有3年良好往來記錄;
3) 由設備生產企業或經銷商推薦的終端買家,必須與設備生產企業或經銷商有2年良好往來記錄且無逾期欠款紀錄;
4) 需設備生產企業或經銷商提供回購擔保及10%人民幣保證金
5) 企業遞交以上資料
6) 審核安排至企業考察
7) 出具體貸款方案
8) 企業確認補充資料
9) 銀行審批
10) 籤合同及文件設備抵押登記
11) 放款銀行安排驗機
方法/步驟
公司地址
營業執照 (正本複印件)、公司章程、組織機構代碼證、基本賬戶開戶文件、稅務登記證、貸款卡複印件(並由銀行打印貸款卡信息)、驗資報告、法人代碼證
現有機械設備明細表,分條機,原購買合同及付款證明或發票複印件
計劃購買設備清單及購銷合同複印件(或報價單)
近三年審計報告或年度報表、近三個月財務報表 (真實的財務數據)
企業近六個月銀行對賬單
生產成本明細表
應收帳明細表及收款進度表
應付帳明細表及付款進度表
董事/股東物業地址及有關產權使用證(包括公司和個人的),租賃廠房請提供租賃合同
董事/股東身份證, 地址及電話,並附本人簽名
企業註冊原始資料(請到當地工商局/所全套複印,並由工商局蓋章)
注意事項
貸款額度:
企業須自籌一定比例的設備款,自籌資金不低於設備總價款的30%;第一次申貸額度一般不超過RMB3000萬元.
貸款期限:
貸款期限最長為3年.
貸款利率:
按同期人行基準利率或上浮10%(根據企業運行情況確定)即6-7%左右
貸款歸還:
按等額還款法即在貸款期間按月等額還本付息.