互聯網金融的狂風，吹皺了金融界的一池春水，也催生了各種理財"寶寶"。面對層出不窮、琳琅滿目的互聯網理財產品，投資者該如何選擇，通過對目前市場上出現的寶寶類理財逐一梳理，試圖讓投資者找到最適合自己的"寶寶"。
老牌軍團
代表產品：餘額寶、理財通
產品類型：貨幣基金
平均年化收益率：4%~5%
投資起點：0.01元
風險等級：★☆
自阿里推出餘額寶大火之後，各大公司紛紛產下"寶寶"來爭奪市場。這類理財寶是傳統互聯網公司依託原有的傳統互聯網業務，整合原有客戶資源，將用戶的閒散資金集合起來，然後與合作的貨幣基金公司進行對接，由貨幣基金公司運作集合的資金將其投向貨幣市場，從而實現增利，這類"寶寶"本質是貨幣基金，以餘額寶、現金寶為典型代表。
從流動性上看這類產品為實現日常消費需求均具有很高的流動性，如餘額寶、現金寶均支持一分鐘之內到賬取現，並可用於實時消費。
從安全性和收益性上講，這類產品的投資標的主要為貨幣市場低風險產品，每年都能取得高於活期存款的收益，是較好的現金管理工具，正因為如此，其收益性相對較低。餘額寶七日年化收益率從2014年1月從近6.8%一直下跌，到五月初，已跌破5.03%；匯添富現金寶七日年化收益率從2014年1月最高的6.72%一路下滑，至今已跌破5.00%；而鼓吹8%七日年化收益率的百度百賺也不能逆勢，至今已經不到5.37%；其他類寶如微信理財通的財富寶、蘇寧零錢寶也跟隨下滑趨勢一直下跌到5.00%左右。
點評：這類理財產品的優勢主要是將消費需求和理財需求融合，創建一種便捷性，但從目前數據看來，其較高收益不可持續。
P2P軍團
代表產品：宜信、人人貸
產品類型：網絡借貸
平均年化收益率：12%~18%
投資起點：50元
風險等級：★★★
P2P網絡借貸平臺是互聯網金融的另一方軍閥，在2013年的野蠻生長之後，如今正面臨重新洗牌的格局。
P2P類理財一直以高收益高風險的形象著稱，"兩高"時時展現，高達18%甚至以上的年化收益率足以誘惑眾民，如證大e貸與拍拍貸掛出理財產品最高年化收益率可達22%，但該類產品的高風險也不甘示弱，據某報刊記者不完全統計，僅2013年5月至2014年4月，倒閉、捐款而逃的P2P網貸平臺就多達100多家，即便是P2P行業龍頭宜信，也在今年3月底曝出8億壞賬的醜聞，投資者資金安全難以保障。
該類理財產品"兩高"相依相生，主要是以高收益來吸引投資眼球，投資此類產品則要擦亮雙眼，挑選一些老牌平臺，當然其收益和風險皆會有所下降。
新興軍團
代表產品：梧桐寶
產品類型：信託、資管等個人金融資產權益轉讓或者質押借款
平均年化收益率：8%~10%
投資起點：2萬元
風險等級：★
與前兩類理財方式不同，新興寶類軍團的產品更加創新。其中以梧桐理財網為典型代表，首創個人金融資產的轉讓平臺，並將其標準化為互聯網理財產品--梧桐寶，其特點是低門檻，高收益，靈活變現，安全穩健。具體而言，2萬元、5萬元即可投資；預期回報率為年化8%-10%，遠遠超過現金管理的貨幣市場基金，高於銀行理財，和信託產品的收益比肩，其收益可以覆蓋通貨膨脹，保值增值；投資當日即可計息，次日即可轉讓，真正實現今日投，今日賺，明日可賣，將收益及時性和流動性做到極致。
梧桐寶將收益性、流動性和安全性兼容，風險接近銀行理財產品，流動性可比肩貨幣基金，而在同等風險和流動性的基礎上收益率則是最高的。
點評：縱觀各類"寶寶"，餘額寶寶們雖然便捷但其高收益不可持續，P2P寶寶們收益雖高，但風險也不小，唯有實現金融創新模式，以梧桐寶為代表的新興寶類理財或許能讓投資者找到一個新的投資港灣。