據權威第三方網貸資訊平臺的統計,2013年底,整個P2P網貸行業已有超過800家網站平臺,交易規模超過600億元,相信隨著互聯網金融概念的進一步升溫,2014年這個數字還會有進一步的突破。
其實關於P2P網貸平臺進入門檻底的討論,在過去一年多來,基本上已經說得很多了,但是很多都是媒體記者或者投資人在爭論與猜測,筆者作為一名業內從業者,從行業內的角度給大家剖析一下這個行業的進入門檻問題。
建個網站現在早已經非常系統化和專業了,市面上靠這個吃飯的小公司一抓一大把,競爭也非常激烈,基本上只要你不是太外行,一個普通的資訊加小規模交易類網站,一個多禮拜也就完活了,其實建站公司這就是拿個模板給你一套,稍微修改一下banner之類的就交工了,還是全代碼交付,反正也都是網上免費down的,沒有任何技術含量。
至於所謂的P2P交易系統,筆者在淘寶上看到最便宜得也就幾十塊錢,最貴的也不超過2萬塊,中國這類小公司與程序員根本沒什麼版權意識,給一家公司做出來,稍微改改就滿世界賣,碼農們更是私下跑單,低價無極限。
在這種情況下,算上備案(有些平臺連這個都懶得做,直接粘貼個別人的備案號,反正沒幾個投資人真會去查),一個簡單的平臺從開工建設到上線不會超過一個月,成本算上初期人工及辦公場租也就5萬封頂,夠神速吧?
稍微負點責任的平臺滿打滿算也不會超過三個月,20萬以內也就急火火上線了。
很多匆匆上線的小平臺,註冊資本金只有幾十萬元而已。所以說,這個行業的進入門檻很低,這也是為什麼突然有近千家平臺在一年多的時間裡蜂擁而入的一個原因,當然,也不排除小部分平臺也是用心在打造,自然所耗費的成本不能與那些小平臺可比。
先天的不足,註定了在2013年很多平臺出現了這樣那樣的問題,這裡主要指得是技術層面的問題,很多平臺都不同程度的受到過所謂黑客的攻擊,平臺漏洞百出,部分投資人不光是個人隱私信息洩露,甚至是資金安全都不能得到保障,作為一個直接與錢打交道的行業,在基礎平臺的建設上就出現這種低級錯誤是不可原諒的,當然,只花了幾十或者幾千塊錢的交易系統,你指望它能抵禦得了一些其實很初級的網絡攻擊是不現實的,況且很多在售的所謂網貸模板或者交易系統本就是有這樣那樣代碼瑕疵漏洞或者直接留了黑客後門的,將成千上萬資金寄希望於這類平臺註定結局是個悲劇。
作為一個基於互聯網的商業平臺,其運行成本是非常巨大的,小米的互聯網營銷模式現在也在業內談得很熱,即便是這種採取了不做硬廣告推廣,採取粉絲經濟,藉助互聯網自發營銷的方式也要有一個基礎的人工開支,要知道小米光線上推广部門的人員編制就超過120人,而我們很多所謂的P2P網貸平臺全體人員加起來(算上保潔和保安)都還不足人家的一半。
行業內有一個通用的數據,一家新電商平臺頭兩年的營銷運作成本佔到其年收入的40%以上,唯品會控制的比較好,目前也不低於12%,而大部分推廣投入還是會在硬廣告層面,按主流網站首頁普通位置一天的成本來看,做全年總時長一個月左右的廣告,就是接近400萬的天文數字,而很多平臺開張成本還沒超過40萬。
人工成本,也是大頭,幾個必須的部門配置下來,低於二十個人就不要想著穩定運營了,而具備相應電商與金融經驗的管理與運營人員人工成本都不會便宜,當然,這也是很多平臺出身於非金融行業的原因所在,一切從頭培養,但是培養的代價就是項目風險與推廣的時間成本。
最後再說說技術運營成本,前面說了系統開發,很多平臺粗製濫造,萬把塊錢搞掂。
一個全國性網站的所需要支撐到的進出流量及併發量,通常要至少配備小機以上的服務器,就算是普通價位的小機,再考慮雙機熱備,沒有80—100萬下不來,通常這類硬件設備折舊計提不能超過三年,還有周邊諸如防火牆、交換機、實時存儲等等,再加上web服務器等,大大小小還要十幾臺設備,又得接近150多萬,如果還要算上自建機房,異地容災,那硬件預算還要翻番,這樣一算,一個能夠支撐到全國範圍的中小規模的網站平臺光硬件投入就要近400萬,不算每年的損耗和相應的技術人工成本。
這還只是簡單粗略得算了一下,可見一個像樣的網貸平臺它的維持費用成本有多高,尤其是伴隨著業務規模的上升,這塊投入還會水漲船高,這遠非一家小機構可以支撐與維持的,況且目前業內的這種收費模式下,盈虧平衡點都非常高,現有平臺全都不賺錢,如何在高投入情況下度過行業的前兩年,這是一個巨大的挑戰。
不要完全指望風投,大家都不是傻子,你是不是真正在做這件事情,業內人分分鐘看的很清楚的,所以,很多平臺在建立伊始就沒打算做過多投入,本身就是抱著玩一把就跑的念頭,所以才會開張一兩個月,用高得嚇人的所謂投資回報誘使部分“打新”的老投資人和更多的新人,然後瞬間瞬間捲款而逃,2014年發生的深圳中貸信創等三平臺倒閉事件就是最好的例子。
所以說,這個行業是一個看似進入門檻很低,但是運營高投入的行業,沒有上規模或者構建自己獨有的產業鏈經營模式很難保證盈利,除非你真的走出一條不同於他人的蹊徑。