銀行貸款條件銀行貸款種類?

銀行貸款-貸款信用條件

  1、信貸額度

  信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額。

  2、週轉信貸協定

  週轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定。

  3、補償性餘額

  補償性餘額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款餘額。

銀行貸款 - 英美國家銀行貸款種類

(1)普通貸款限額和備用貸款承諾。

普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協議,約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額,在此期限和貸款額度內,企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明近期財務狀況,銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議,銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。

(2)營運資本貸款和專案貸款。

營運資本貸款是基於企業產品生產週期長、原材料儲備多、資金迴流慢等特點,以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。專案貸款是以風險大、成本高的大型建設專案為物件的貸款,其特點是金額大、風險高、利率高,以專案的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據,貸款債務的追索針對專案,而不是針對公司和企業。對於特大型的專案,通常由多家銀行組合,以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款,以分散風險。

(3)票據貼現。票據貼現與一般貸款比較,其特點表現在:

①授信物件。票據貼現是以票據為物件而不是以借款人為物件;

②貸款額度。貼現貸款的額度只與票據面額、貼現率和票據剩餘期限有關,而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響;

③資金迴流方式和期限。票據貼現可通過對票據辦理轉貼現和再貼現提前收回資金;

④風險和收益。票據貼現具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制,但收益低於一般貸款。

(4)信貸賬戶和透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用於安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。

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