隨著現在家庭工作壓力以及生活壓力的增加,人們對於家庭的生活質量也越來越看重,同時對於家庭的成長應該如何制定合理的投資理財規劃也是人們比較關注的問題。對於這類情況,為了更好的保證家庭的成長,家庭具備一定的抗風險能力,認為家庭一定要確保家庭的保障能力。
張先生的家庭每年的收入16萬元,妻子在家照顧孩子,家庭每年結餘11萬元,為了保證資金的保值增值,張先生投資了黃金和基金,同時由於張先生在結婚的時候並沒有買房,為了更好的保證家庭的生活質量,張先生打算購買一套房產,並通過對家庭資產進行投資理財,有效的保證家庭的成長。而家庭的較大開支要屬於孩子未來的教育金,因此打算為孩子準備教育金,同時也要準備未來的家庭養老金,為了更好的緩解未來的家庭壓力。
對於張先生的家庭,家庭財務狀況良好,不會出現短期財務危機,且支出控制合理,也有基金、黃金等投資性支出,豐富了家庭資產的種類,但是投資額度偏低,家庭現金類資產過多,也給家庭資產增值帶來影響,另外夫婦二人的保險保障嚴重不足,為了更好的保證家庭的抗風險能力,家庭應該有完善的保障。
夫婦二人僅有社保,社保的保障範圍廣,保障的總體水平較低,僅能滿足最基本的醫療、養老。隨著巨集觀經濟的發展、個人財富的積累,保險消費在家庭生活中的重要性日益顯現,而買保險則可以在對自己有所保障的同時達到理財的目的。其實保險在資產配置中起著非常重要的作用,以意外險和重疾險為主,結合定期和終身壽險就是個不錯的選擇。
對於孩子的教育金的儲備,可以考慮通過定投的方式為孩子儲備資金,定投基金能夠有效的規避投資風險,是指以固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中,通過分散投資有效的規避投資風險的同時獲得相對比較穩定的投資收益,適合長期為投資,長期投資不僅能夠積累較多的財富,並能夠保證資金的保值增值。
對於張先生的家庭投資,由於張先生的家庭有一的結餘,張先生可以考慮通過銀行理財產品進行投資,銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。銀行理財產品相對來說較安全,收益也比較穩定。