下面我來介紹下，做銀行方面的投資理財需要注意那些壞習慣。
銀行投資理財需要注意的壞習慣
投資渠道過於單一：
股票、房產、債券、銀行理財產品，市場的投資渠道越來越豐富，可是不少人總是習慣於單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資於一種產品。把所有的雞蛋都放在一個籃子的壞處就在於，沒有分散風險的機制和可能，當單個市場出現較大變化時，投資者缺乏有效的風險規避手段。
過度害怕風險：
股市，有風險；房產，被調控；理財產品，不好說……風險意識沒有錯，可是過度放大風險就不是一個好習慣了。在投資的過程中，有的人由於擔心承擔風險，甚至不願意對投資和投資產品進行進一步的瞭解和分析，就盲目地說“不”，他們主要選擇的投資工具是儲蓄，原因在於儲蓄最安全。追求安全性沒有錯，但是產品的收益與風險是匹配的，投資的過度保守是資產的敵人而不是朋友。
投資無主見：
很多人在購買幾百元、幾千元的商品時很謹慎，會認真比較產品的質量、價格，甚至不惜把網上的評價翻得底朝天，可是在面對幾萬元甚至幾十萬元的投資時，卻總是人云亦云，別人說什麼就相信什麼，“我聽說”、“他介紹的準沒有錯”，根本不瞭解自己投資的是什麼就貿然跟風，結果呢？
投資規劃患“近視”：
買車、買房，有的人看得見這些中短期的目標，卻很少願意花心思考慮遠期的目標，像自己的退休金、子女的教育金，因為這些目標距離現在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕鬆。
沒有應急儲備金：
家庭資產頗豐，卻缺乏可隨時呼叫的活期資金，一旦出現緊急狀況時，可能會給家庭財務帶來很大的威脅。一般來說，在家庭資產中，必須留備6～12個月的資金作為應急儲備金，一是應對家庭出現意外時的資金用度；二是防範失業等風險出現時，家庭收入能力銳減，尤其對於高收入家庭來說，應急儲備金更要準備充分。
只追求收益率：
投資收益率是選擇投資產品的“剛性指標”，不過對於不同結構和不同投向的理財產品，預期收益率實現的機率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了"預期收益率"的預測，你在投資中難免會栽跟頭。
固定資產比例過高：
升值能力強是人們青睞房產投資的主要原因，在不少人的資產表上，房產等固定資產佔據了絕大部分比例，金融資產比例極低。但是房產的單個價值高，變現能力弱，過度的集中會給財務的流動性帶來很大的問題。
投資過於分散：
這裡投一點，那裡投一點，股票籃子裡買了幾十只股票，基金列表裡有十幾只基金。對於普通資金量的投資者畢竟不是基金經理，也沒有專業的投資團隊，管理這麼多產品的代價往往是顧得了這頭，顧不上那頭。
不進行投資回顧和調整：
投資前謹慎嚴謹，投資後就束之高閣，其實投資不是個一蹴而就的過程，市場的外部因素也在不斷髮生變化，定期對投資進行回顧和調整，及時糾偏才是好習慣。
拒絕網銀：
很多人都擔心網上銀行的風險不願意使用。其實，許多銀行都把大力發展電子銀行渠道作為傳統銀行網點的有效補充，加上電子銀行的運營成本低，經常推出眾多的優惠活動。如在網上銀行辦理匯款、結售匯業務等等，等有較大的手續費優惠。一些銀行的“理財夜市”、“理財早市”等，通過網銀進行理財產品的投資，收益率也高出同類型產品。
喜歡資金搬家：
“A銀行推出了一款高收益理財產品”、“B銀行的存款利率提高了”面對這樣的誘惑，很多勤勞的投資者喜歡把自己的資金搬來搬去。其實，如果這些高收益產品只是暫時的，資金搬家卻需要耗費一定的手續費成本、時間成本，頻繁的資金搬家並不是個明智的主意。
資產分散在不同的銀行：
在這家銀行有存款、在那家銀行購買了理財產品……盤點下來，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶。我們的建議是，一個家庭應當選擇一家銀行作為資產管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資產的集中易於為客戶帶來VIP資格，可以獲得多重的增值服務。同一個平臺進行資產管理，也降低了理財的難度，提高了理財的效率。
不喜歡借貸，擔心承擔利息：
害怕借貸是很多人都有的心理——想到欠了銀行那麼多貸款，晚上都睡不著！其實，如果我們能夠把負債的額度、負債的成本控制在理想的範圍內，借貸也能夠帶給我們好處——幫助我們提前實現生活目標，發揮資金槓桿的作用、借雞生蛋等等。
有錢就還貸：
快到年底了，“我該不該提前還貸呢”是很多人會問的問題，有的人喜歡有錢就去還貸款。在這個時候，我們需要的是衡量一下債務成本和投資的機會收益。舉個例子來說，前幾年很多貸款人都獲得7折的優惠房貸利率，但是由於房貸政策的變化，大部分房貸不僅不能打折，還可能面臨利率上浮，也就是說以前的7折利率成為了一種稀缺資源，一旦提前還貸就不可能再擁有如此便宜的貸款了。
隨便為他人提供擔保：
“幫我個忙做個擔保”有些人在為他人擔保之前，往往是出於朋友情面、鄰里關係、哥們意義就在擔保合同上簽字，可是作為擔保人，如果借款人不還款時就需要承擔還款責任，一旦同意為貸款人擔保就等於同意為其承擔償貸風險。不謹慎的擔保行為，很有可能讓你面臨債務的風險。
公積金用年衝：
很多人都覺得年衝很合算，因為年衝可以直接衝低貸款的本金，這樣就可以省出貸款利息來了。但是，在組合貸款中，公積金賬戶餘額衝還貸的過程中是有順序安排的，無論是年衝還是月衝，都是採用先償還公積金貸款部分，後償還商業住房貸款部分。所以，要想繼續保持公積金的低息貸款額度，購房者不必急於使用“年衝”，而可以通過“月衝”用賬戶上的餘額先衝還商業貸款。
忽視信用建設：
忘了信用卡的還款日，繳房貸時沒有存夠足額的資金、拖欠水電煤等公用事業費用……這些理財的壞習慣，卻可能在我們的信用記錄上造成“汙點”。現在，無論是申請房貸、車貸、信用卡，銀行都會首先呼叫我們的信用記錄，這些汙點很有可能帶來無法申請貸款、貸款利率上浮等嚴重的後果，造成的損失不可估量。
過度負債：
拿今天的錢、享受明天的生活，提前消費的觀念沒有錯，可是如果過度負債的話，不僅會帶來個人和家庭財務的隱患，還會給生活帶來過大的壓力，不敢消費、不敢跳槽，反而影響了正常的生活，因此，舉債不可怕，關鍵是要把債務控制在合理的範圍之內。
零儲蓄：
很多年輕人的存款賬戶上的數字屈指可數，有的人長期保持“月光”、“年清”。剛工作一兩年，收入較低，沒有儲蓄可以理解，但是隨著收入的上升，必須保持一定的儲蓄率，為將來的生活做儲備和綢繆。西方國家由於社會保障體系較為健全，在疾病、失業發生時尚可以依靠保障體系度日，但在我們國家實現這一點還不現實，因此不要盲目“西為東用”。
不記賬：
因為怕麻煩而不願意記賬，對自己的收入、開支一筆糊塗賬。其實記賬的目的在於審視花費，記賬能找出你花錢的漏洞。現在很多智慧手機上都可以使用記賬軟體，電腦系統上也有這樣的程式，大大降低記賬的困難程度。
不清理休眠賬戶：
由於疏於打理，不少個人或者家庭都持有一些處於“休眠狀態”的閒置賬戶，賬戶上有多少資金自己並不清楚，時間一長這筆資產就變成了被遺忘的角落，浪費了它們的使用價值。而且現在銀行對於小額賬戶將按年或是按月收取一定的管理費用，不經意中你的資產就變成了銀行的收入哦。
小額外幣不打理：
對於旅遊度假多餘的外幣，很多人圖省事就直接扔在抽屜裡。可是這幾年人民幣升值幅度加快，美元、歐元等貨幣的匯率一路走跌，小額外幣的損失也不少。最好的做法是，旅遊度假回來直接就到銀行辦理結售匯業務，一些網銀系統中也開通了結售匯的功能，下次使用時直接購買外匯也非常方便。
不願意和孩子談錢：
帶孩子學英語學樂器學下棋，不願讓孩子們輸在起跑線上，可是很多家長就是不願意和孩子們談錢，擔心他們沾染了金錢的“壞風氣”。可是，正是因為缺乏正確的引導，很多小朋友對於金錢形成了不少錯誤的觀念。其實，從小為孩子樹立正確的金錢觀、理財觀，也是他們成長中的必修課。
按基金排名選基金：
選基金，歷史投資業績固然很重要，但這絕不是選擇基金的唯一標準。放眼國內的基金排行榜，上年的業績冠軍往往在第二年名落孫山。因此，在考慮基金投資時，同樣需要關注基金業績的持續性。
喜歡投資新基金：
一些人認為，新基金每份1元，比較便宜，未來上漲空間較大；而且基金公司在發行新基金時通常會進行廣泛宣傳，投資者往往認為新基金更具吸引力。其實，雖然新基金淨值比較低，但是如果兩者盈利能力相同的話，投資者最終獲得的投資收益並沒有差別。在市場走低的環境下，新基金初建倉，業績可能較有優勢，但是在震盪上漲的市場行情中，新基金的建倉成本就比較高。
喜歡高分紅的基金：
個人投資者投資基金實現的價差收入及紅利分配均免徵個人所得稅，因此，對於個人投資者來說，基金分紅等於左口袋放右口袋，並沒有顯著區別。對於開放式基金，投資者完全可以通過贖回一定份額來達到基金分紅的效果，只是增加了少量贖回費用，因此開放式基金分紅對個人投資者實際意義不大，分紅多少與基金產品好壞沒有直接關係。
投資黃金飾品：
既美觀，又能夠保值，近幾年來黃金的價格升幅顯著，投資也成為了一些人購買黃金飾品的一個新理由。其實，黃金飾品在加工時由於工藝和製造成本，會在金價的基礎上增加一大筆溢價，而消費者售回金飾時只能按照當時的黃金價格來計價，所以黃金飾品只能作為裝飾用品，完全不是用於投資的工具。
注意事項
希望上面的可以幫到大家。