作為國家道德文化建設的基礎，個人信用記錄已成為一種無形資產，作為考核個人的誠信的標準，在經濟社會的各個場合被廣泛使用。個人信用不良將會給我們的生活帶來很多麻煩，最直接的影響就是個人貸款。可以預測，未來，沒有良好的個人信用記錄可能會很難在社會上立足。在此針對個人信用不良談談自己的經驗，因為，本人前不久也捲入了其中。
一、瞭解自己的個人信用記錄
徵信部門查詢。在工作日帶上個人身份證原件及影印件，在中國人民銀行在各地的徵信管理部門查詢，填寫申請表，1-3個工作日即可領取。今天和同事一起去，發現成都居然可以馬上領取，現在政府辦事效率提高了不少。
網上查詢。目前，江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市可直接在網上查詢。
先註冊並填寫相關表單，系統會把查詢編號發到你的郵箱，24小時之類登入系統即可下載自己的個人信用報告。本人查詢到有一筆預期，非常鬱悶，這不是我的原因啊。
二、分析信用不良記錄產生的原因
信用記錄不良並不代表信用不良，由於我國徵信體系處於逐漸完善期，初期的銀行和個人大都對這一考核體系不夠重視，因此造成了這樣那樣的問題。分析一下，自己的信用汙點在哪裡，是銀行的原因還是自身原因。
如果是銀行的原因，那麼個人信用記錄是可以修改的。以本人為例，因為大學時候辦理了助學貸款，約定是大學畢業後一年內還清，可是由於自身原因，接連讀了研究生和博士，於是在大學畢業一年內向銀行提出了延期還款申請，是有學校出面集體辦理的，可是在幾年之後銀行突然催繳，說是逾期，而且已經記錄在了個人信用。徹底頹廢，於是迅速還了貸款，最後寫了個申請，學校蓋章證明非惡意欠款，銀行證明工作疏漏，3個月後信用記錄即可修改。諮詢銀行工作人員，如果是個人原因造成的信用記錄不良是不能修改的。
三、個人信用記錄不良的影響
目前購買、買車貸款及辦理信用卡等等行為都會被徵信，如若個人信用不良幾乎是會被銀行拒之門外的，購房時候商貸也許加點利息可以貸款，但是公積金貸款是絕不可能通過的，所以，請珍惜個人信用。
個人信用記錄除對自身影響外，也影響一個家庭，比如老公信用記錄不良，那麼老婆按揭貸款也會遭拒。悲催啊！
四、個人信用記錄的有效期
在我國信用體系剛建立的時候，個人信用記錄號稱的是終身有效。這無疑是給犯錯的人都判了死刑，完全不給機會了。後來徵信體系不不斷完善，確定了5年的儲存期。
不過在辦理信用卡的時候，很多銀行是查詢的最近兩年的信用記錄，所以當你結清上一筆逾期後2年，就可以辦到信用卡了。
五、個人信用記錄不良該怎麼辦
針對不良汙點，有的放矢，迅速還清欠款，不要讓不良汙點成為你的沉重負擔。
積極面對，查詢原因，解決問題的方法在上面已經提到，將個人信用記錄作為個人資產加以愛護，在日後的經濟活動中引起足夠的重視。
特別是日常生活中養成信用卡的規範使用的良好習慣，每個月定時還款還貸，如有可能，繫結一張卡自動還款，良好的記錄銀行工作人員會充分考慮你新的貸款申請。
注意個人信用記錄維護的同時，不要提醒你的家人，因為你們是一條繩上的螞蚱。
