保險為何會成為財富傳承的主要方式??

任何事物都有周期,財富的傳承也是一樣。

從1979年,改革開放開始,中國經濟經歷了30多年的高速發展,老百姓的財富也實現了快速的積累。但是,隨著社會的進步,各種風險也在不斷的加大。唯有做好長期的資產配置,才能有效的對抗市場的波動。

然而,許多人都面臨著一個困惑,自己的錢到底應該如何投資,如何保障,甚至有一大部分人在考慮——財富要如何傳承?

方法/步驟

財富管理不僅是理財這麼簡單

財富管理不單單隻有理財那麼簡單,需要做好長期的資產配置。如此,才能夠對抗市場的波動。

當前中國高淨值人群投資心態更為成熟、穩健,隨著資本全球化時代到來,高淨值人群跨境多元化配置需求也日益顯著。更多的政策開放,能夠極大地提升跨境資產配置的機會。

投資目標要明確,需要長短期目標相結合,從而提高投資者達到財務目標的可能性,減少受投資行為陷阱影響而出現的失誤。

財富管理不是一直追求某幾款理財產品的高回報,所追求的是在生命週期中資產配置及投資組合的管理,在風險管理的基礎上做到資產保護、保值,及合理增 值且達到傳承的效果。

財富傳承的方式

資產配置及財富傳承一直是許多人需要面對的一個問題。中國古語有云:“富不過三代”。不僅我們國家如此,縱觀歐美諸國,也難逃這一魔咒的束縛。

高淨值人群在實現資產跨境多元化配置之外,財富的迅速增長,傳承成為他們首要解決的問題。而當前世界,家族財富的傳承無非這幾種方式:遺囑安排,人壽保險或者是家族信託。

國內外傳承方式對比

信託:簡單來說,國際上定義的信託,是一種信託服務,是委託人與受託人之間的一種私人法律協議,委託人將自己的財產所有權轉讓給受託人,讓受託人遵循一定的目的,對其財產加以管理、處分和運用,同時指定受益人享受該財產的受益權。在符合稅法的前提下,它還具有私密性、隱蔽性和穩定性並且減少遺產糾紛。

目前在國內的家族信託還在成型階段,由於稅法、信託登記制度等原因,目前國內家族信託受託資產還是以金融資產為主,國內的家族信託實現企業傳承功能的條件尚待完善。

人壽保險是常用的傳承及資產配置工具之一,同時也是風險管理的工具。人壽保險是一種以被保險人的壽命為保險目標,且以被保險人的死亡為給付條件 的人身保險,是遺產及傳承安排的重要工具。

在風險管理及資產配置規劃時,人壽保險也時常作為工具之一;當被保險人不在時,不僅家庭成員的生活質量可得到一定程度的保障,身故金也可用來支付相關費用及稅負。更有甚者,用此身故金來支援慈善機構,遺愛轉成大愛,向社會傳遞正能量。

另外,某些種類的保單本身還有現金價值,所得現金流也可作為家族企業執行或償還債務的資金來源,來減輕家族企業負債的負擔。保單隨著持有年限的增長,更兼具保值與增值的效果。

不論是哪種傳承方法或資產配置投資組合,最好都能夠選擇一部分保險。保險的本質就是人人為我,我為人人,能夠跟保險進行搭配,那麼傳承給後代不只是有形的財富,更有無價的家族精神及永世留傳的大愛,讓後代在精神及心靈層面上更能富裕,世世代代都持續向社會傳遞正能量。

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